우리가 모르는 다이렉트자동차보험의 세계

요즘 텔레비젼에 다이렉트 자동차보험 광고가 많이 나오고 있습니다.
교보악사, 에르고다음다이렉트, 이유다이렉트 등등 많은 다이렉트 자동차보험이 나오고 있는데요,
이들은 모두 자동차보험을 모두 다이렉트로만 판매하고 있는 회사입니다.

그런데 광고는 잘 나오지 않지만, 동부다이렉트 자동차보험, 하이카다이렉트 자동차보험,
삼성화재 인터넷 보험인 마이애니카까지...

일명 4대보험사라고 하는 삼성, 동부, 현대, LIG 중 3대회사가 다이렉트 자동차보험을 내세우고 있습니다.
(그러나 다음다이렉트가 LIG 출자로 출범하여 LIG 의 자회사로 되어 있었던걸 감안하면
LIG도 다이렉트자동차보험을 하고 있다고 봐야할 듯 합니다.)

그런데 여기서 의문이 드는게 하나가 있습니다.

동부화재와 현대해상에도 자동차 보험이 있는데,
동부 다이렉트 자동차보험, 하이카다이렉트 자동차보험과는 어떻게 다른 것일까요?
그리고 다이렉트 자동차보험은 왜 더 저렴한 것일까요?

다이렉트 자동차보험이 저렴한 이유

일단, 다이렉트 자동차보험이 왜 더 저렴한지부터 알아보겠습니다.

보통 다이렉트 자동차보험이 저렴한 이유를 설계사를 통하지 않고 가입을 하기 때문이라고들 합니다.
이것도 어느 정도는 맞는 이야기입니다만, 정확하지는 않습니다.
사실 다이렉트자동차보험에도 설계사와 같은 역할을 하는 사람이 존재합니다.

우리가 다이렉트 자동차보험을 가입하는 방법은 보통 콜센터를 통하거나 인터넷으로 가입을 합니다.
바로 콜센터를 통해서 가입할 때, 통화한 바로 그 상담사가 설계사와 같은 역할을 합니다.
흔히들 설계사 수당이 없기 때문에 저렴하다고 말을 하지만,
그 상담사들에게 가입을 할 경우 일정정도의 수당이 발생합니다.

그러면 인터넷으로 가입할 경우는 어떻게 될까요?
상담사를 통해 가입하는 것 보다 보험이 더 저렴할까요?
아닙니다. 그렇지 않습니다.
인터넷으로 가입할 경우는 상담사는 없지만, 수당은 발생합니다.
그러면 수당은 어디로갈까요? 그냥 회사가 가져가는 것입니다.

그러면 수당도 발생하는데 보험료는 왜 저렴할까요?

그 힌트는 바로 가입하는 방법에서 얻을 수 있습니다.
일반 보험은 전국에서 설계사들이 보험을 가입받고 있습니다.
그러려면 그 설계사들이 일하는 사무실도 있어야하겠죠?
그러면 사무실의 유지비도 들어갈 것이고, 전기비도 들 것이구요,
설계사들이 전국적으로 있다보니 아무래도 그 수도 만만치 않을 것입니다.

하지만, 다이렉트 보험의 경우
상담사들이 몇몇 장소에만 존재합니다.
그러면 사무실 비용도 덜 들것이구요, 설계사들의 급여도 덜 들어갈 것입니다.
이런 여러가지 비용이 모두 작용하여 보험료가 저렴해지는 것입니다.

또 한가지 있습니다.

종종 이런 이야기하시는 분들이 있습니다.
다이렉트 자동차보험이 저렴해서 가입했더니, 보상이 너무 더디고, 출동이 늦더라는 이야기.
사실 모든 다이렉트 자동차보험이 그런지는 모르겠습니다.
하지만, 다이렉트 자동차보험은 아무래도 사무실을 줄여야 하기 때문에 가능성은 있는 이야기입니다.

 
그리고 SOS 긴급출동의 경우 협력업체가 출동을 하는데, 그 업체가 적을 가능성도 있습니다.
다이렉트 자동차보험사의 경우 전반적으로 자동차보험만 취급하는 경우가 많기 때문에
회사의 규모를 조직화, 규모화할 수 있어 인건비가 최소화하여 그것을 보험료에 반영하는 것입니다.

   

1가구 2주택 다이렉트 자동차보험과 일반 자동차보험.

그러면 동부화재, 현대해상과 동부다이렉트자동차보험, 하이카다이렉트자동차보험은 무엇이 다를까요?

일단 동부화재와 동부다이렉트자동차보험, 현대해상과 하이카다이렉트자동차보험은 다른 회사입니다.
동부화재에서 다이렉트 보험을 파는 것이 아니고
현대해상에서 하이카다이렉트를 파는 것이 아니고,
아예 별개의 회사에서 판매를 하는 것입니다.

제가 얼마전 보험 갱신을 해야해서 이곳 저곳을 알아보다가 하이카다이렉트에 가입을 했습니다.
가입 후 가입증명서를 받으려고 현대해상에 전화를 하였습니다.

그랬더니 현대해상 상담사가 하는 말이 아예 별개의 회사라며
현대해상에 전화해서 하이카다이렉트의 가입증명서를 달라는 것은
삼성화재에 전화해서 현대해상 보험을 문의하는 것과 같다고 하더군요.

그러면 왜 동부화재와 현대해상은 다이렉트 보험을 위해 다른 회사를 만들었을까요?

그것은 바로 보험료를 정하는 원칙에 있습니다.

바로 "1사 1가"의 원칙인데요.
같은 회사에서는 고객에게 제공하는 동일한 조건의 상품의 가격은 같아야 한다는 것인데요,
A라는 사람에게는 100만원에 팔고, B라는 사람에게는 80만원에 팔면 안된다는 것입니다.
그래서 동부화 현대에서는 다이렉트 자동차보험사를 자회사로 만들어서
다이렉트 자동차보험을 판매하고 있는 것이니다.

그런데 동부 다이렉트 자동차보험과 하이카 다이렉트 자동차보험과 모회사와의 관계가 좀 다르더군요
우선 동부화재와 동부다이렉트 자동차보험의 경우, 판매와 계약관리만 다른 곳에서 합니다.
즉 가입, 변경, 해지의 업무는 동부다이렉트 자동차보험에서 하고 있으며
계약조회, 변경(야간), 보상과 긴급출동은 모두 동부화재 콜센터에서도 가능합니다.
그리고 보상조직과 긴급출동 조직은 모두 동부화재와 공유를 하고 있습니다.

즉 동부화재와 동부다이렉트의 경우는
보험을 가입하고 변경, 해지 업무 즉 계약 관리 업무를 하는 루트만 다를 뿐
보상에 대한 업무는 다이렉트 보험과 동부화재 모두 차이가 없이 처리되고 있습니다.

하지만 하이카 다이렉트 자동차보험은 좀 다릅니다.
일단 좀전에 예로 들었던 것처럼 현대해상에서 계약조회 자체가 안됩니다.
(이것은 현대해상과 하이카 다이렉트 콜센터 두군데에서 모두 확인한 사항입니다.)
이것은 결국 계약변경이나 해지 모두 현대해상에서는 처리가 안된다는 의미입니다.
이것을 처리하려면 하이카다이렉트 콜센터로 전화를 해야만 처리가능합니다.

그러면 보상은 어떨까요?
우선 현대해상에서는 조회가 되지 않으니 사고접수나 SOS 접수를 하려면
하이카다이렉트로만 전화를 해야합니다.
현대해상에 전화를 했다가는 보험가입이 되지 않았다는 당혹스러운 말을 들을 수 있습니다.

긴급출동 업체는 현대해상과 하이카다이렉트 두군데에서 모두 공유를 한다고 합니다.
하지만 보상조직은 좀 다른데요,

그리고 하이카다이렉트는 현대해상과 대물보상조직만 공유를 합니다.
대인보상조직은 따로 가지고 있습니다.
즉 사고가 발생할 경우 대물보상은 현대해상쪽에서 하고, 대인보상은 하이카다이렉트 쪽에서 한다는 뜻입니다.

즉 동부다이렉트는 모든 것을 동부화재와 공유하고
하이카다이렉트는 현대해상과 일부만 공유한다고 볼 수 있습니다.

일반자동차보험과 다이렉트 자동차보험. 무엇을 선택해야할까?

그러면 다이렉트 보험과 일반 자동차보험 중 어느것을 가입하는 것이 좋을까요?
두 보험이 나름 장점이 있는 상태다보니, 결론은 결국 가입자가 선택을 해야하는 것입니다.

하지만, 다이렉트 자동차보험은 가격에 장점이 있습니다.
일반 자동차보험보다 확실이 가격 면에서는 비교 우위에 있습니다.

하지만, 보상 등의 서비스 면에서는...
아무래도 보상 등의 서비스 면에 있어서는 일반 자동차보험이 좋을 수 있습니다.
다이렉트 자동차보험은 가격우위에 서기 위하여
일반 자동차보험에 비하여 조직을 줄여나갈 수 밖에 없습니다.
그러다보면 보상이 늦어질 수 있어 서비스가 약하다고 느낄 수 밖에 없겠죠.

아무래도 싼맛에 가입했더니 서비스가 엉망이다 라는 불만이 이런 면에서 나오는 게 아닌가 싶습니다.

그래도 보험을 가입하실 때 가격을 비교해보고 가입을 해야겠죠.
그래서 일반 자동차보험에 대한 가격 비교를 할 수 있는 사이트와 다른 다이렉트 자동차보험을 링크해두겠습니다.

인슈넷 (바로가기) : 자동차보험 비교견적
이유다이렉트 (바로가기) : 쌍용화재가 만든 인터넷전용 자동차보험

직접 가격비교를 해보시고 가입을 해보신다면
가격적인 측면과 서비스에 대한 부분을 동시에 잡을 수 있을 것입니다.