경제가 많이 좋아지고 살림살이가 수치상으로는 나아지고 있다고는 하지만,
일반 서민들이 느끼기에는 점점 더 안좋아지고 있는 살림살이입니다.
경제가 어려워지고 살림을 꾸려나가기 빠듯해지다보니
많은 가정에서 지출을 줄이기 위해서 노력을 하고 있는데요,
그 줄이는 지출 중에 보험도 많은 비중을 차지하고 있는 것으로 알고 있습니다.
하지만 보험은 가정 경제를 지키기 위한 최후의 보루라는 말도 있드시
경제가 어려울수록 그 의존도가 높아지는 것이 바로 보험입니다.
하지만, 지금 당장 나에게 이익이 없고 바로 혜택이 돌아오지 않는다는 이유로 인해
보험을 먼저 줄여나갈 지출 대상으로 꼽는 경우가 많이 있는데요,
보험계에서는 해지한 다음에 보험의 필요성을 절감한다는 말이 있을 정도로
보험은 없을 때 그 필요성을 절실히 느끼게 되는 상품인 것 같습니다.
아프거나 다쳤을때, 목돈이 들어가는 경우에 보험의 필요성을 느끼게 되니까요
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그리고 또한 보험을 중도에 해지하는 경우에는
지금까지 납입한 원금에 훨씬 못미치는 해지환급금을 받을 수 있고,
또 보장이 필요할 때 재가입이 어려울 수 있습니다.
그래서 보험은 해약시 다른 금융상품보다 훨씬 더 신중을 기할 필요가 있습니다.
결국 보험료 납입이 어려운 경우에는 보험계약을 유지할 수 있는
다양한 제도를 활용해볼 필요가 있는데요,
사실 이런제도가 있는지도 모르기 때문에 활용을 못하는 경우가 많이 있습니다.
그래서 오늘은 보험료를 부담하기 어려운 상황에서도
보험계약을 유지할 수 있는 몇가지 제도들에 대해서 알아보려고 합니다.
보장보험금의 수준과 보험료를 모두 낮추는 방법으로 일부해지라고도 합니다 .
즉 향후 납부하여야 할 보험료를 낮춤으로서 보험료 납입의 부담을 줄이는 방법입니다.
단, 보험료가 감액된 부분은 해약된 것으로 처리하여 해약환급금을 지급합니다.
감액을 할 경우 향후에 지급받을 보험금도 줄어듭니다.
예를 들어 암진단금 보장 6천만원을 위해 1만원의 보험료를 납부하고 있었다면
암진담금 보장 3천만원으로 낮추고 보험료도 5천원으로 낮추는 방식입니다.
더 이상 보험료를 납입하지 않는 대신 보험금을 감액하는 방법입니다.
즉, 계약자는 추가의 보험료를 납입하지 않고, 보험금을 감액하는 방법인데요,
나중에 받을 수 있는 보험금은,
해약환급금 상당액을 일시납으로 납입하는 경우와 같은 수준으로 감소됩니다.
더 이상 보험료를 납입하지 않는 대신 보장기간을 축소하는 방법입니다.
즉, 보험금액은 그대로 유지하고, 보험기간을 축소하는 것입니다.
cf) 감액완납 제도가 보험 기간은 유지하면서, 보험금의 수준을 줄이는 것이라면
연장정기보험은 보험금 수준은 유지하면서, 보험 기간을 줄이는 것입니다.
예를 들면 종신토록 사망을 보장하는 종신보험을
일정연령까지만 보장하는 정기보험으로 바꾸는 것입니다.
흔히 약관대출 이라도 불리는 제도로,
보험계약자가 긴급한 자금이 필요한 경우 해약환급금의 일정 범위 내에서
보험계약 대출을 하는 것입니다.
긴급자금이 필요하다면, 보험계약을 해지하지 않고 유지하면서
보험계약대출을 받아서 사용할 수 있는 것인데요,
대출이기 때문에 매달 이자를 납부해야 합니다.
이율은 해당상품의 적용이율에서 보통 1.5~2.5% 정도 추가된 수준입니다.
예를 들어 해당 상품의 적용이율이 6.0% 라면
보험계약대출의 이율은 7.5~8.5%가 됩니다.
정확한 보험계약대출의 이율은 각 보험회사 홈페이지에서 확인가능합니다.
흔히 줄여서 자동대출제도라고 불리는 제도입니다.
보험료를 납부하지 못할 경우,
해약환급금에서 보험료에 해당하는 금액이 자동적으로 보험계약대출금으로 처리되어
동일한 금액이 보험료로 납입되는 방법입니다.
변액유니버셜 보험의 경우 의무납입기간 이후 일시적으로
보험료 납입의 중지가 가능합니다.
의무납입기간은 보험 종류별로 다양하며, 보통 18개월, 2년, 3년, 5년 등이 있습니다.
변액유니버셜 보험의 경우별도의 신청이 없어도 보험료가 납입되지 않은 경우
자동적으로 해약환급금에서 위험보험료, 사업비가 인출됩니다.
다만 이 경우 해약환급금에서 위험보험료, 사업비등을 인출하는 것이기 때문에
해약환급금이 감소되며,
해약환급금이 모두 소진되는 시점에는 보험계약이 해지될 수 있습니다.
필요한 경우 해약환급금의 일정한 한도 내에서 인출하여 사용가능한 제도입니다.
해약환급금을 미리 인출하는 방법으로 보험계약대출제도와는 달리 이자가 붙지 않습니다.
또한 보험계약사항 즉, 보험료, 보험금, 보험기간에 대한 변동 역시 발생하지 않습니다.
신청절차
가까운 영업점이나 지점, 서비스센터를 방문하여 회사가 정하는 양식에 따라 신청가능합니다.
물론 보험계약대출이나 중도인출의 경우 콜센터에서도 가능하니
우선 전화상으로 문의를 해보시고 방문을 하시는 것이 좋을 것입니다.
지금까지 보험을 해지하지 않고 유지할 수 있는 여러가지 방법들을 알아보았는데요,
사실 이런 7가지 제도들이 모두 보험에 적용되고 있는 것은 아닙니다.
기본적으로 감액제도는 거의 가능하구요,
해지환급금이 있는 경우, 보험계약대출과 중도인출 제도는 거의 되는 것으로 알고 있습니다.
또한 자동대출 납입제도도 몇몇 보험에서 선택을 하고 있는 제도이며
다른 제도들도 보험 상품별로 적용이 되고 있으니
내가 가입한 보험에서 어떤 제도를 이용할 수 있는지를 잘알아보시는 것이 중요합니다.
무턱대고 해지하시면... 보험이라는 것이 나중에 두고두고 아쉬워지더라구요.
하지만 이런 여러가지 제도들을 모두 이용을 했음에도 불구하고
보험을 해지해야만 할 경우가 생길 수 있습니다.
그럴 때는 아래 순서를 지켜서 해지하신다면 절대로 손해는 보지 않으실 것입니다.
보장성 보험보다는 저축성, 투자형 상품부터!
보장성보험의 경우 중도에 해지하면 재가입이 어려울 수 있고,
보험료도 비싸지기 때문이기도 하구요,
경제적으로 어려울 때 꼭 필요한 게 보장성 보험이기 때문입니다
이자율이 높은 상품(과거 상품) 보다는 낮은 상품부터!
만약 이자율이 유사한 계약이라면, 보험가입일로부터 7년이상 경과되고 만기가 가까운 계약을 해지하셔요
7년이 넘으면 해약공제가 없어지기 때문에 7년이 경과된 상품을 해지하는게 좋습니다.
세제지원 상품보다는 세제지원이 없는 일반 상품부터!
개인연금 저축보험, 장기주택 마련 저축보험 등은 중도 해지시 추징세가 부과됩니다.
세제지원이 없는 일반 상품은 추징세가 부과되지 않기 때문에 이런 상품을 먼저 해지하는 게 좋습니다.
보장내용이 중복되어 가입된 상품부터!
특히 중복가입이 많이 되는 보험은
실제 발생된 의료비를 지원해주는 실손의료보험인데요,
이런 보험은 중복가입되어도 중복보장을 받지 못하고 비례보상을 받으므로
보장내용이 중복되어 가입된 경우가 있는지 확인할 필요가 있습니다.
관련글 : 보험 여러개 가입해도 다 받을 수 있을까?
최근 판매되지 않는 상품보다는 최근 판매중에 있는 상품부터!
암보험과 같은 상품은 최근 많은 회사에서 판매를 하지 않고 있으므로
해지하지 않고 유지하는 것이 유리합니다.
보험을 해지하지 않고 유지할 수 있는 7가지 방법과
불가피하게 해지를 하게될 경우 해지를 해야하는 순서를 살펴봤는데요,
보험은 해지를 하지 않고 보장 받을 수 있을 만큼 보장을 받는 것이 가장 좋습니다.
보험은 위험을 대비하기 위한 상품이고,
그 위험은 언제 갑자기 찾아올 지 모르기 때문입니다.
지금 다양한 보험상품이 출시되고 있는데요,
사실 소비자가 어떤 보험이 좋은지, 어떤 보험이 안좋은지를 구분하기는 어렵습니다.
보험이라는 것을 상당히 어려워하고 두려워해서 잘 모르기 때문인데요,
이렇게 지식이 부족하다보니, 거의 대부분 설계사의 말을 믿고,
지인의 말을 믿고, 또는 홈쇼핑 광고만을 믿고 가입하는 경우가 대부분입니다.
하지만,
쇼핑할 때 인터넷에서 찾아보고 비교한 후 구매하듯
보험을 가입할때도 가입하고자 하는 보험에 대해서 가격과 상품내용을
철저히 비교하고 잘 찾아본 후 가입을 하는 것이 좋습니다.
정말 다양한 보험이 존재하다보니, 각 상품의 장단점을 비교하여
어느 보험이 보장내용이 더 좋은지, 그리고 각 상품별 보험료는 어떤지
다양한 보험시장에서 꼼꼼히 찾아보고 정확하게 선택을 해야하는데요,
그러기 위해서는 보험비교사이트를 활용하는 것이 좋습니다.
보험비교사이트에서 가입하고자 하는 보험에 대하여
다양한 회사에서 출시되고 있는 상품들에 대해서 비교견적을 요청할 수도 있구요,
보장내용에 대한 비교까지 가능합니다.
그래서 나에게 최적화된,
나에게 딱 알맞는 조건의 보험을 선택하여 가입하는 것이 가능합니다.
보험비교사이트를 이용해서 보험료 견적을 받고 비교를 한 후 가입하는 것이 가장 현명한 방법인데요,
그 사이트의 신뢰성도 의심되고, 내 개인정보가 빠져나가는 것은 아닐지 걱정스러울 때가 많습니다.
그래서 이들 보험비교사이트 중에서 가장 정확하고 신뢰도가 높으면서
보험료 산출할 때 주민등록번호를 다 입력하지 않아도 가능한 곳으로 링크를 걸어둘 테니,
필요하신 분들은 꼭 보험 비교견적을 요청하셔서 좋은 보험으로 가입하시기를 추천합니다.
보험비교몰[링크] 국내 모든 보험에대한 정확한 비교견적 제공. 메일로 견적가능한 보험비교사이트
보험몰닷컴[링크] 신뢰도 높은 보험비교 견적 제공. 각종 보험비교 신청 가능한 보험비교사이트.
오늘 이 글이 여러분들이 보험을 해지하지 않고 가정경제를 위한 방법이 되었으면 좋겠습니다.
지인을 통하여 보험을 가입하다보니, 너무 많은 보험을 가입한 경우가 많은데요,
보험이 좋기는 하지만, 너무 많은 보험에 가입하는 것은 가정 경제를 위태롭게 할 수도 있습니다.
보험료 부담이 사실, 적지 않거든요..
이러한 경우 보험리모델링을 받아보는 것이 좋은데요,
무료재무상담을 통하여 현재 가입한 보험을 리모델링 할 경우, 20%에서 30%까지 보험료를 낮출 수 있습니다.
그러니 보험료가 부담된다고 하시는 분들은 보험리모델링 상담을 한번 받아보시는 것이 좋습니다.
리더스리치 재무상담센터에서는
재무상담 뿐 아니라 보험리모델링, 노후대책, 목돈 마련 등 재테크에 대한 여러가지 부분에 대하여
무료 재무상담을 하고 있는데요, 이와 더불어 각 가정 경제의 포트폴리오도 제공한다고 하니
자산관리에 어려움을 느끼시거나, 현재의 자산 관리 방법을 잘 모르겠다고 하시는 분들은
전문 자산관리사와 무료재무상담을 한번 이용해보시기 바랍니다.
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