연금저축보험. 수익성까지 겸비한 소득공제의 재간둥이!

연금저축보험, 연말정산 소득공제와 노후대비, 보험혜택까지 1석 3조

12월 중순을 지나며 연말이 다가오면서
어떻게 하면 연말정산을 더 받을 수 있을지에 대한 직장인들의 고민이 커지고 있습니다.

13월의 보너스라고 불리우는 연말정산은 어떻게 챙기느냐에 따라 목돈을 손에 쥘 수도 있는데요,
올해는 신용카드 공제 혜택 등이 줄어들어 연말정산을 많이 받기위한 고민이 더 커지는 것 같습니다.

지난해까지 신규가입하면 소득공제가 가능했던
장기주택마련저축과 장기주식형 펀드에서 받을 수 있던 세제 혜택이 올해에는 사라졌기 때문인데요,

이런 고민속에 보험세테크에 관심이 몰리며 연금저축보험에 관심이 커지고 있는데요,
연금저축은 연말정산시 소득공제를 받을 수 있을 뿐 아니라 노후대비와 보험혜택까지 있어
아직까지 가입을 안하셨다면, 연말정산과 노후대비를 위해 가입하시는 것이 좋습니다.

연금저축보험은 년간 납입액 기준으로 300만원을 소득에서 공제해주는데요
연봉 1200만원에서 4600만원 이하 직장인이 1년간 연금저축보험을 300만원을 납입하면
실제환급받는 세액은 495000원으로 50만원가량 됩니다.

그러면 이러한 연금저축보험은 무엇이고,
소득공제에는 어떤 이득이 있는지를 살펴보도록 하겠습니다.

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연금저축보험이란 무엇인가?

연금저축보험은 노후자금마련을 위한 보험상품으로
금융권에서 판매되는 연금저축과 보험기능이 합쳐진 보험상품입니다.

연금저축보험은 지정한 연령에 연금이 나오며, 피보험자 사망시 보험금이 나오기도 합니다.
연금저축보험에 가입한 일반 직장인이나 자영업자들은
연간 납입보험료를 300만원까지 소득공제를 받을수 있구요,
이 금액은 2011년 부터는 400만원으로 확대됩니다.

따라서 한달 보험료로는 올해까지는 월 25만원, 내년부터는 월 33만원정도로 납입을 할때
전액 소득공제가 가능합니다.

연금저축보험은 보통 만 18세 이상부터 가입이 가능하구요
납입은 분기당  300만원 범위 내에서 가능합니다.
그리고 연금 지급은 보통 만 55세 이후 지정된 시기부터 받을 수 있습니다.

연금저축보험으로 누릴수 있는 소득공제. 무엇이 다를까?

조금 전에 말씀드렸다시피 연금저축보험은 연간 납입액 기준으로 300만원까지 소득공제가 되고,
내년 2011년 부터는 소득공제 받을 수 있는 한도가 400만원으로 확대됩니다.

한해동안 연금저축보험료로 300만원을 납부하였을 경우
소득수준에 따라서 적게는 198000원에서 크게는 1155000원까지 환급을 받을 수 있습니다.
그리고 내년부터는 연금저축보험료로 400만원을 납부하게 될 경우
264000원에서 1540000원으로 환급받을 수 있는 금액이 늘어나게 됩니다.

위에서 연봉 1200만원에서 4600만원 사이의 직장인에 1년간 연금저축보험료로 300만원을 납부하게되면
약 50만원 정도를 연말정산에서 돌려받을 수 있다고 말씀드렸는데요,

이 정도의 금액을 돌려받기 위해서는 신용카드로는 2500만원,
그리고 병원비로는 420만원을 지출해야지만 가능하기때문에
훨씬 저렴한 금액으로 큰 혜택을 누릴 수 있는 방법입니다.

연금저축보험의 소득공제, 은행수익으로는 얼마나 될까?

우리가 은행에 적금을 들려고 하면
가장 중요한 두가지가 바로 은행의 안정성과 수익률입니다.

중간에 부도가 나지 않을 건실한 규모의 은행이어야 하고, 또한 적금의 수익률도 높아야 합니다.

그런데 요즘 은행 적금 이자가 아무리 높다고 해도 5% ~ 6% 내외 입니다.
아마 10%의 이자가 발생하는 적금상품이 있다고 하면 그 상품에 사람들이 몰려들텐데요,

바로 연금저축이 적게는 10%부터, 크게는 68%까지 이자가 붙는 마성의 금융상품입니다!!
한번 볼까요?

금저축보험을 매월 25만원씩 1년간 300만원을 납부하였습니다.
과세표준에 따라 소득별로 환급세액은 연 198000원에서 1155000원이 되는데요,
이를 단순하게 300만원에 대한 수익으로 환산할 경우 6.6%에서 38.5%가 됩니다.

6.6%의 수익률 만 하더라도 은행 적금에서 찾기 어려운 높은 수익률인데요,
연간 최고 38.5%까지 수익률이 발생을 하고 있습니다.

그러나 이를 적금금리로 환산할 경우
최저 12.18%에서 최고 68.64%의 수익이 발생을 하게 됩니다.

과거 펀드열풍이 불 때 일반적인 펀드도 거두지 못한 수익률인데요,
아마 지금 펀드 가지고 계신 분들중에 이만큼의 수익률을 거두지 못하신 분들도 많으실 것입니다.

하지만 연금저축보험은 이처럼 높은 수익률로 노후까지 보장을 해주고 있기 때문에
소득공제와 노후대비를 위해서 뿐 아니라 수익성도 뛰어난 상품입니다.  

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연금저축보험 꼼꼼하게 비교하고 가입하자!

지금 다양한 연금저축보험이 출시되고 있는데요,
사실 소비자가 어떤 보험이 좋은지, 어떤 보험이 안좋은지를 구분하기는 어렵습니다.
보험이라는 것을 상당히 어려워하고 두려워해서 잘 모르기 때문인데요,
이렇게 지식이 부족하다보니, 거의 대부분 설계사의 말을 믿고,
지인의 말을 믿고, 또는 홈쇼핑 광고만을 믿고 가입하는 경우가 대부분입니다.

하지만,
쇼핑할 때 인터넷에서 찾아보고 비교한 후 구매하듯
보험을 가입할때도 보험에 대해서 가격과 상품내용을
철저히 비교하고 잘 찾아본 후 가입을 하는 것이 좋습니다.

정말 다양한 보험이 존재하다보니, 각 상품의 장단점을 비교하여
어느 보험이 보장내용이 더 좋은지, 그리고 각 상품별 보험료는 어떤지
다양한 보험시장에서 꼼꼼히 찾아보고 정확하게 선택을 해야하는데요,

그러기 위해서는 보험비교사이트를 활용하는 것이 좋습니다.
보험비교사이트에서 가입하고자 하는 보험에 대하여
다양한 회사에서 출시되고 있는 상품들에 대해서 비교견적을 요청할 수도 있구요,
보장내용에 대한 비교까지 가능합니다.

그래서 나에게 최적화된,
나에게 딱 알맞는 조건의 보험을 선택하여 가입하는 것이 가능합니다.

참고] 보험에 가입을 하지 않아 가입을 고려중이실 경우에는 
         보험비교사이트를 이용해서 보험료 견적을 받고 비교를 한 후 가입하는 것이 가장 현명한 방법인데요,
         그 사이트의 신뢰성도 의심되고, 내 개인정보가 빠져나가는 것은 아닐지 걱정스러울 때가 많습니다. 
         그래서 이들 보험비교사이트 중에서 가장 정확하고 신뢰도가 높으면서
         보험료 산출할 때 주민등록번호를 다 입력하지 않아도 가능한 곳으로 링크를 걸어둘 테니,
         필요하신 분들은 꼭 보험 비교견적을 요청하셔서 좋은 보험으로 가입하시기를 추천합니다.

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노후대비가 부족하다면? 무료재무상담으로 해결하자!

 
연금보험에 가입하기 위한 목적은 바로 노후를 편하게 보내기 위함입니다.
하지만, 노후준비가 사실 쉽지는 않습니다.
그리고 연금보험 하나로 노후 대비가 다 되는 것도 아니구요,

내가 나이가 들었을 때 어느 정도의 지출이 예상되는지, 그리고 가정내 경조사는 어느 정도가 예상되는지,
여러가지 사항에 대하여 재무상담을 받은 후에 정확한 노후자금을 산출할 수 있는데요,

이와 같은 노후 준비와 어느 정도의 노후자금이 필요한지 막막한 경우이시라면,
무료재무설계를 통하여 전체적인 재무진단을 받고, 포트폴리오를 구성하시는 것이 좋습니다.

리더스리치 재무상담센터에서는
재무상담 뿐 아니라 보험리모델링, 노후대책, 목돈 마련 등 재테크에 대한 여러가지 부분에 대하여
무료 재무상담을 하고 있는데요, 이와 더불어 각 가정 경제의 포트폴리오도 제공한다고 하니

필요하신 분들은 분들은 전문 자산관리사와 무료재무상담을 통하여
편안한 노후를 한번 준비해보시기 바랍니다. 

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