종신보험, 정기보험 필요성, 차이와 가입요령. 보험비교사이트 추천.

우리나라는 가장이 가족의 생계에 대한 절대적인 의무를 가지고 있다해도 과언이 아닙니다.
서양의 경우, 자녀들도 일찍 아르바이트를 하거나
여성도 사회적인 활동을 많이 하여 가장의 생계에 대한 부담이 덜 한 반면에
우리나라는 자녀들은 공부에, 여성들은 가사에 집중하는 모습을 경우가 많기 때문에
가족들의 생계는 가장에게 몰려있다고 해도 과언이 아닙니다.

그래서 가장들은 혹시 모를 사고에 대비하여
조금이라도 더 벌어두기 위해 많은 노력을 하게 되는데요,

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과거에 신동엽씨가 광고한 삼성생명 CF에서 보장자산이라는 것이 강조된 적이 있었는데요,
이러한 보장자산이 바로, 피보험자가 사망할 경우 지급되는 사망보험금이었습니다.

물론 옛말에 산입에 거미줄치랴 라는 말이 있긴 하지만,
생계를 책임지던 가장의 빈자리는 아마 쉽게 지워지기 힘들 것입니다.

저도 예전에는 사망보험금이 있는 종신보험이나 정기보험은 왜 있어야해?? 라며 거들떠 보지도 않았는데요,
아이도 생기고 하니 책임감도 더 느끼면서 사망보험금이 있는 종신보험이나 정기보험금에 더 관심이 가더라구요.

그래서 오늘은 종신보험과 정기보험의 차이와 가입요령 등을 알아보려 합니다.

종신보험과 정기보험. 대체 어떤 보험이지?

종신보험은 어떠한 형태의 사망이든간에 피보험자가 사망할 경우 사망보험금이 지급되구요,
각종 특약을 선택하여 질병, 재해 등 필요한 보장도 추가로 받을 수 있는 보험입니다.
가장이 갑작스럽게 사망할 경우에도
남겨진 가족들이 경제적으로 안정적인 생활을 할 수 있도록 충분한 보험금이 지급되는 보험입니다.

정기보험은 보장은 종신보험이랑 같습니다만,
보험기간이 정해져 있기 때문에 종신보험보다 저렴하게 보장받을 수 있는 보험입니다.
종신보험료의 비싼 보험료로 인해서 가입을 망설여지는 경우가 있는데요,
이럴 경우, 보험료가 저렴한 정기보험을 고려해보는 것도 좋을 것입니다.

종신보험과 정기보험, 왜 필요하지?

가장의 사망 후, 남은 가족들의 경제적 어려움에 대비

보통 가장이 가족경제의 대부분을 책임지고 있는데요,
이런 때에 가장이 갑자기 사망하게된다면, 가족들이 겪을 어려움을 말로하기 어려울 것입니다.
종신보험과 정기보험은 이런 경우에 대히바혀 사망원인에 상관없이 사망보험금을 지급합니다.

또한 상속세의 재원으로 활용될 수도 있는데요,

가장이 사망한 후 가족들에게 상속할 재산이 잇는 경우에는
상속인이 상속세를 부담해야만 합니다.
하지만, 상속세를 부담할만큼의 보유 현금이 없다면,
부동산 등의 자산을 급하게 처분하여 상속세를 납입하여야만 하는 경우가 발생하는데요,
이때 종신보험에 가입하였다면, 사망보험금으로 상속세 납부가 가능합니다.

또한 다양한 특약을 추가하면 종신보험과 정기보험 하나로
암, 건강, 상해 등 여러가지 다양한 위험으로부터 철저하게 보장을 받을 수 있습니다.
그리고 종신보험과 정기보험은 보장성 보험이기 때문에
연간 100만원까지 소득공제 혜택을 받을 수도 있어 절세 방법으로 주목받고 있습니다.

 

 

종신보험과 정기보험의 차이점은?

종신보험과 정기보험은 크게 보험기간과 보험료에서 차이가 있습니다.

종신보험은 보험이름에도 나와있듯 보험기간도 '종신' 즉 죽을때까지 입니다.
결국 평생 보장을 받는 것인데요,
사람은 태어나면 결국 죽게 되어 있다보니,
언젠가 사망보험금이 지급될 것이기 때문에 보험료도 비싼 편입니다.

그러나 정기보험은 종신보험과 다르게 일정 기간동안만 보장을 하는데요,
20년, 60세, 70세, 80세 등 일정한 나이나 기간 동안만 보장을 받을 수 있는 상품입니다.

그렇기 때문에 종신보험에 비하여 매우 저렴한 보험료로 가입이 가능합니다.

종신보험과 정기보험. 보험료 차이는 얼마나 될까?

방금 말씀드렸듯 종신보험과 정기보험은 보험료가 꽤 차이가 나는 편입니다.
종신보험의 경우 사람은 결국 한번 죽을 수 밖에 없기 때문에,
발생률 100% 이 되어서 보험료가 비싼 편이구요,

정기보험은 20년, 60세, 70세, 80세 등의 일정 나이나 기간동안만 보장을 하는 상품이기 때문에
보험기간이 짧을수록 보험료는 저렴해집니다.
아무래도 60세까지 사망할 확률보다 80세까지 사망할 확률이 클테니 말입니다.

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위 표에서 보시면 알겠지만, 사망보험금 액수, 납입기간 등의 기준을 같이하고 비교하면
정기보험과 종신보험의 차이가 더 눈에 띄는데요,

정기보험의 보험기간을 60세로 할 경우에는 81%, 70세는69 %, 80세는 52% 더 저렴한 것을 알 수 있습니다.

종신보험. 이렇게 가입하면 성공할 수 있다!

  

   기존에 가입한 보험을 먼저 진단하고, 나의 상황에 맞춰 종신보험을 설계한다.

사람은 누구나 각자 처해져 있는 상황이 다르기 마련입니다.
자신이 지금까지 마련해둔 예금, 보험, 연금 등의 자금이나
향후 살아가면서 필요한 결혼, 주택, 교육, 생활에 필요한 자금에 대하여 재정설계를 해본후
본인에게 가장 적합한 종신보험을 설계해야 합니다.

또한 기존에 가입한 종신보험이 있을 경우
그 보험을 감안하여 종신보험의 가입금액을 설정하는 것이 중요합니다. 

   하루라도 빨리 가입하는 것이 좋습니다.

다른 보험도 마찬가지지만, 종신보험은 연령이 높아질수록 사망에 대한 위험이 높아지기 때문에
보험료 역시 비싸지게 됩니다.
보험을 설계할 때는 보험나이라는 것을 적용하는데요,
이는 하루차이로도 보험료가 올라갈 수도 있습니다. 

   건강하다면 건강체로 설계하자!

건강진단을 받고 가입할 수 있는 건강체 할인은 일반 표준체보다 10~20% 정도 저렴하게 가입을 할 수 있습니다.
그러므로 가입전에 일단 건강체 조건이 되는지 확인을 꼭 해보셔야 하구요,
만일 건강체가 해당이 되지 않을 경우 표준체로 가입을 할 수 있습니다.

하지만 만약 표춘체로도 가입이 되지 않는다면, 무심사 보험으로 가입할 수도 있습니다. 

   자신에게 맞는 특약을 선택하자.

종신보험은 주보험으로 사망을 '죽을때까지' 보장합니다.
여기에 추가적으로 필요한 사고보장과 암, 질병 등의 특약을 선택하면
자신에게 필요한 보장을 하나의 상품으로 통합하여 보장을 받을 수 있습니다.

물론 이때에도 기존에 가입한 보험이 있는 경우에는
중복되지 않도록 특약을 선택하는 것이 중요하구요,
특약별 보장기간도 각각 특성에 맞는 보장기간을 선택해야 합니다.

선택할 수 있는 특약에는 정기특약, 재해, 입원, 질병, 암, 수술 관련 특약이 있는데요,
경우에 따라서는 특약으로 가입하는 것보다 의료실비보험이나 건강보험에 가입하는 것이 유리할 수도 있으니
특약을 가입하기 전에 비용 등을 꼼꼼히 살펴보시기 바랍니다. 

   세테크도 가능. 이에 대한 고려도.

종신보험은 보장성 보험이기 때문에 연간 100만원까지 소득공제 혜택을 받을 수 있습니다.
그리고 사망시 유족들의 상속자금이나 상속세의 재원으로 이용할 수도 있는데요,
대부분의 자산을 부동산 등의 즉시 현금화가 어려운 자산으로 구성되어 있을 경우에
상속세를 납부하기 위해 자산을 처분하려고 하더라도 즉시 현금을 마련하기 쉽지 않습니다.

이럴 경우 종신보험에 가입되어 있다면,
지급되는 사망보험금으로 상속세의 재원을 마련할 수 있어 자산을 처분하지 않아도 될 것입니다. 

   회사의 안정성과 보험료, 기타 서비스도 고려하자

종신보험의 주요 보장은 피보험자의 사망을 보장하는 것으로 거의 모든 보험사마다 비슷합니다.
그러나 그 보험료의 수준은 많은 차이가 있기 때문에
가입전 보험비교사이트를 통해서 꼼꼼히 비교해보고 가입을 해야하는데요,
종신보험은 장기적인 상품으로 신중히 비교해보고 선택해야 합니다. 

   가입후 중도해지는 되도록 삼가자.

종신보험은 연령이 높아질수록 보험료가 비싸기 때문에
한번 가입하면 해지하지 않고 계속 유지하는 것이 좋습니다.

게다가 만일 중도에 해지를 하게된다면, 납부한 보험료의 일부만 돌려받을 수 있기 때문에
(물론 기간별로 다를 수 있습니다.)
만약 돈이 필요하여 해지를 해야하는 경우라면 약관대출이나 감액제도 등을 이용하는 것이 좋습니다.

 

정기보험. 이렇게 가입하면 된다!

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   본인에게 적정한 가입금액을 설정하자

정기보험은 종신보험과 마찬가지로 현재 준비하고 있는 자금과
향후 필요로 하는 자금에 대한 재정설계가 필요합니다. 

   다른 보험과의 중복 여부를 확인하자.

이미 가입한 다른보험이 있다면 보장이 중복되는지, 아니면 어떤 사항이 부족한지 등을
확인한 후에 가입을 하는 것이 좋습니다.

  사망보장 이외의 필요한 특약도 같이 고려하자

기존에 가입한 보험을 살펴본 후 부족한 부분을 메울 수 있는 특약을 가입하는 것이 좋습니다.
그러나 전반적인 특약이 거의 부족하다면 정기보험의 특약으로 선택하는 것이 아니라
의료실비보험이나 암보험, 건강보험을 가입하는 것이 유리할 수 있습니다. 

   건강하다면 건강체로 가입하자.

건강체 할인 서비스로 가입을 하면 보험료의 5~20% 정도를 할인을 받을 수 있는데요,
건강체로 가입을 하기 위해서는 흡연, 혈압, 체격, 심전도 등이 회사에서 정한 기준 이내여야 하구요,
기타 병력, 과거력이나 건강검진 결과가 표준 범위를 벗어나지 않아야 합니다. 

   하루라도 먼저 가입하자.

정기보험은 종신보험과 마찬가지로 사망을 보장하는 상품이기 때문에
나이가 많아질수록 사망률이 올라가 보험료가 비싸집니다.

   다른 상품과 비교는 필수!

정기보험은 대체로 보험사별로 보장내용이 비슷합니다.
그렇기 때문에 저렴하면서도 큰 보장을 받을 수 있는지,
아니면 조금 비싸더라도 큰 보장을 받을 수 있는 회사는 어디인지
보험비교 사이트 등을 이용하여 꼼꼼하게 비교하는 것이 좋습니다.

보험비교사이트를 통해 꼼꼼하게 비교 후 가입하자.

종신보험과 정기보험은 가족들의 경제를 좌지우지할 수 있는 중요한 보험입니다.
그렇기 때문에 더 신중히 선택하고 상품들을 살펴보아야 하는데요,
보험료도 매우 비싸고 보장금액도 꽤 큰 보험들이기 때문에 여러 상품들을 꼼꼼히 비교해볼 필요가 있습니다.

그러기 위해서는 보험사들에서 판매되고 있는 다양한 종신보험과 정기보험을 견적을 받아보고
상품들에 대해서 비교를 해보아야 하는데요,
일일이 여러 보험사들 홈페이지에서 직접 상품 보험료를 산출해보고 다른 보험사와 비교해본다는 것은
개인이 다 하기에는 정말 어렵습니다.
어려울 뿐만 아니라 시간도 상당히 많이 들기 때문에 직접 다 비교한다는 것은 효율적이지 못합니다.

이럴 때에는 보험비교사이트에 무료상담 신청을 하여 필요한 보험사의 견적을 요청하면
소요되는 시간과 노력이 훨씬 절약이 될 뿐만 아니라,
나에게 맞는 최적화된 종신보험, 정기보험에 대한 설계도 가능할 것입니다. .

참고]  종신보험이나 정기보험에 가입을 하지 않아 가입을 고려중이실 경우에는
          보험비교사이트를 이용해 보험료 견적을 받고 비교를 한 후 가입하는 것이 가장 현명한 방법인데요,
          그 사이트의 신뢰성도 의심되고, 내 개인정보가 빠져나가는 것은 아닐지 걱정스러울 때가 많습니다.
          그래서 이들 보험비교사이트 중에서 가장 정확하고 신뢰도가 높으면서
          보험료 산출할 때 주민등록번호를 다 입력하지 않아도 가능한 곳으로 링크를 걸어둘 테니,
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