요새 주위에 보험 하나 가입하지 않은 사람을 찾기가 어려울 정도인데요,
다른 보험은 모르더라도 의료실비보험 같은 경우는
"국민보험" 이라고 할 정도로 거의 모든 사람이 가입을 하고 있습니다.

아마 큰 질병이 아니더라도 병원비를 돌려받을 수 있는 보험이기 때문에
아플 때를 대비하기 위해서 가입을 하는 것 같습니다.

그리고 본인만 가입하는 것이 아니라 결혼해서 애기가 생길경우에는
애기들도 의료실비 보험에 가입을 시켜주고 있는데요,

그러면 의료실비보험이 대체 어떤 보험이길래
이렇게 인기가 좋은 것인지, 누구나 다 가입을 하는 것인지 알아보도록 하겠습니다.



의료실비 보험, 대체 무슨 보험이지??



의료실비보험이란 환자 본인이 병원에 부담한 실제 병원치료비를 보장해주는 보험상품을 이야기합니다.

글 뒷부분에 이야기하겠지만,
의료실비보험에서는 보장되지 않는 몇몇 질병을 제외하고는 전부 다 보상이 되기 때문에
암, 뇌졸중 과 같은 큰 질병 뿐 아니라, 감기와 같은 작은 질병들도 보상이 가능합니다.

요새는 한번 가입하면 100세 까지 보장을 해주는 의료실비 보험이 인기가 있구요,
질병, 상해, 입원, 통원 등 발생할 수 있는 모든 경우 에다가
한방, 치과, 치질 그리고 치매치료까지 모두다 보장을 해주고 있습니다.

또한, MRI, CT, 초음파, 수면내시경 같은 경우는 한번 검사하려면 꽤 큰돈이 드는데요,
이와같은 경우에 발생하는 의료비도 보장을 해주고 있습니다.




실제 부담한 병원비를 실비로 보장하는 보험!


아프거나 다쳐서 병원에서 치료를 받으면 당연히 병원비가 발생합니다.
우리나라에서는 '국민건강보험'이라는 의료보험의 혜택이 있지만,
전액혜택을 받는 것이 아니기 때문에 환자가 부담해야하는 병원비는 존재합니다.

이와 같이 국민건강보험에서 부담하는 병원비를 공단부담금,
환자 본인이 부담해야하는 실제 치료비를 본인부담금이라고 하는데요,

의료실비 보험은 이러한 본인이 부담해야하는 실제 병원비, 즉 본인부담금을 실비로 지급합니다.





 

가입자에게 실질적인 의료혜택 보장을!




의료기술이 발달합에 따라서 수많은 새로운 수술기법이 개발되기도 하고,
신약이 발명되기도 합니다.
또한 새로 발명된 기계에 의하여 검사를 받기도 하고 수술을 받기도 합니다.

하지만, 이런 새로운 기법들의 경우 국민건강보험에서 보장을 받지 못하여
고스란히 환자 본인이 치료비용을 부담해야하는데요,

의료실비 보험은 국민건강보험에서 보장하는 급여항목의 치료혜택 뿐 아니라
국민건강보험에서 보장하지 않는 비급여항목의 치료혜택까지도 보장을 합니다.

따라서 MRI, PET, 특진료 등의 각종 비급여 항목의 치료비용까지 완벽하게 보장을 함으로서
의료사각지대에 놓일 수 있는 가입자들을 구재하고 있기도 하답니다.




실비 vs 정액? 무슨 차이지?




의료실비보험의 경우, 실제로 발생한 병원치료비를 실비로 보장하는 반면,
암보험이나 민영건강보험은 보험 가입시 약정한 금액을 보장을 합니다.

이처럼 보장하는 방식이 다르다보니, 어떤 차이가 있는지 궁금해하시는 분들이 많이 있는데요,

암진단비 2000만원을 지급하는 암보험에 가입하였을 때, 암진단을 받았다면,
이후 발생하는 치료비용과 상관없이 가입시 약정한 2000만원을 지급받게 됩니다.

그러나 의료실비 보험의 경우에는 실제 발생한 병원비를 보장하기 때문에
발생한 의료비의 액수에 따라 지급되는 금액이 달라지는 차이가 있습니다.






의료실비 보험, 제대로 가입하기 위해 확인할 사항!




 

의료실비보험에 이미 가입되어 있지 않은지 확인하기!



암보험과 같이 정해진 보험금을 받는 정액형 보험과는 달리,
실제 본인이 지출한 병원비를 보상받는 의료실비 보험은 여러개에 가입하고 있어도
결국 받을 수 있는 보상금은 지출한 병원비 만큼만 받을 수 있습니다.
가입한 여러 보험사에서 일정 비율에 따라 비례해서 보상을 해주기 때문인데요,

예를 들어 의료실비보험에 2건 가입하여 치료를 받아 치료비가 100만원 지출하였다면,
두 보험사에서 100만원씩을 받을 수 있는 것이 아니라,
두 보험사에서 일정한 비율에 따라 100만원을 나누어 지급을 하기 때문에
내가 받은 보험금은 1건 가입하나, 2건을 가입하나 결국 100만원을 받게 됩니다.

따라서 이미 실지를 지급하는 상품에 가입되어 있다면, 추가로 의료실비 보험을 가입할 필요는 없습니다.

다만, 기존에 가입한 의료실비보험의 보장금액이 작거나 기간이 짧은 경우,
또는 보장 되는 내용에 질병, 상해, 입원, 통원 이 모두 포함되어 있지 않다면,
기존의 보험을 정리하고, 새로 가입하는 것이 좋을 것입니다.





의료실비보험에 가입이 가능한가?



의료실비 보험은 특정질병을 제외하고 모든 질병, 상해사고에 대해서
실제 병원비를 보장하고 있기 때문에, 기존에 병력이 있거나 현재 치료중인 경우에는
가입이 제한될 수 있습니다.

따라서 가입하기 전, 가입가능 여부를 먼저 확인하는 것이 좋습니다.
가입이 가능하다면, 질병사고 등이 발생하기 전에 하루라도 빨리 가입하는 것이 좋습니다.

언제 어떻게 갑자기 아플지 모르는 것이 사람일이니까요




의료실비보험은 보장기간이 긴 것으로!




입원의료비나 통원의료비같이 실비로 보상을 하는 담보의 경우
3년 또는 5년마다 한번씩 갱신이 됩니다.

이것은 사고위험율, 나이, 의료수가등을 반영하여 해당기간마다 정확한 보험료를 책정하기 위함인데요,
이것은 15년 만기 상품을 가입하던, 100세 만기 상품을 가입하던 똑같이 적용이 됩니다.

그런데, 15년 만기 상품을 가입하는 경우, 가입하고 나서 아프거나 다친 적이 있다면,
만기가 되고 다시 보험을 가입하려고 한다면, 보험가입이 제한되는 경우가 있습니다.

그러나 100세 만기로 가입을 한다면, 중간에 아프거나 다쳐서 보험금을 받았다고 하더라도
100세까지 계속적으로 보험의 혜택을 받을 수 있는 것입니다.

따라서 가입할 때 보장기간이 짧은 것보다는 100세 만기처럼 긴 상품이 유리합니다.




보험금 청구는 간편하고 지급은 빠르게!


최근에는 의료기술이 많이 좋아져서, 수술보다는 일반적인 치료가 많고, 입원보다는 통원치료가 많은데요,
의료실비보험은 입원 뿐 아니라 간단한 통원치료시에도 보장이 되기 때문에
다른 상품에 비하여 청구횟수가 잦습니다.
그렇기 때문에 보험금 청구가 간편하고, 보험금 지급이 빠른 상품을 가입하는 것이 좋습니다.






많이 궁금해 하는 질문들!

 

치과나 한방등 보장이 확대되었다고 하는데, 그럼 예전보다 지금 상품이 좋은건가요?




2009년 10월 1일자로 의료실비보험이 표준화되면서
치과치료의 경우 상해만 되고 질병은 안되던 것이 질병도 보상이 되도록 확대되었고,
한방치료의 경우도 입원만 되고 통원은 안되던 것이 통원까지 확대되었습니다.

그러나 이 역시도 보험금여 항목만 해당이 되고,
국민건강보험공단에서 부담하지 않는 비급여 항목은 포함이 되지 않습니다.

이전의 의료실비보험에서 치과의 경우 상해에서 비급여도 포함되어 있었고,
한방에서도 입원의 경우, 비급여가 포함되어 있어 보상을 받을 수 있었습니다.

치과 치료의 경우, 국민건강보험공단의 혜택을 받는 급여항목 보다
국민건강보험공단의 혜택을 받지 못하는 비급여 항목이 더 많다는 점을 감안한다면,
오히려 보장 범위가 축소된 것이 아니냐는 이야기도 나오고 있는 데요,

그렇기 때문에, 전체적으로는 보장 범위가 넓어진 것이 사실이지만,
본인부담금의 확대, 보장금액의 축소, 해외 진료 제외 등의 내용에 따라
보상의 폭이 축소된 경우가 있을 수 있습니다.

이런 것들에 대한 면밀한 검토 없이
치과, 한방 보장이 확대되었다는 사실만으로 기존의 보험을 해지하고 새 상품으로 가입하려는 경우도 있는데요,
보험기간이 짧거나 보장 금액이 적은 경우가 아니라면
전체적인 상황을 정확하게 검토한 후에 판단하는 것이 좋습니다.





 

보장내용이 동일한 경우, 보험료가 싼게 좋은가요?



아마 가장 많은 분들이 궁금해하는 질문이 아닐까 생각합니다.

2009년 10월 1일 의료실비보험 표준화 이후,
전체 보험사의 의료실비보험의 보장내용과 보장금액이 거의 대부분 같아졌습니다.

하지만, 보장내용이 같음에도 불구하고, 어떤 상품의 보험료는 2만원, 어떤 상품은 5만원으로
그 차이가 발생하는 경우가 있는데요,
얼핏 보기에는 2만원짜리 상품에 더 유리한 상품인 것 같아보이지만, 그렇지 않을 경우도 많이 있습니다.

둘다 100세만기 20년납으로 보험을 가입하더라도,
5만원을 납부하는 상품은 20년간만 납입하고 100세까지 쭈욱! 보장을 받는 반면에
2만원을 납부하는 상품의 경우 갱신시 추가되는 보험료를 추가로 납부하고,
적립된 보험료가 없기 때문에 20년이 지나더라도 100세까지 보험료를 납입하는 경우도 있습니다.

5만원을 납부하는 상품의 경우 적립되는 보험료가 있기 때문에 그 적립액으로
추가분이 충당이 가능하여 추가로 더 납부하는 경우는 발생이 안할수 있는 것이지요.

그래서 전체적으로 납부하는 보험료는 비록 지금 당장은 적어보이는
2만원 짜리 상품이 더 많은 경우가 생기는 것입니다.

따라서 당장 눈에 보이는 보험료의 차이보다는 어떤 방식의 상품을 선택할 것인지,
그 상품의 적립액은 어느정도나 되는 지 꼼꼼히 따져보는 것이 필요합니다.




실비와 정액 형 상품에 대해 다시 설명해주세요.




의료실비보험으로 대표되는 실비형 상품과 암보험이나 건강보험같은 정액형 상품은 보상하는 방식이 다릅니다.

암보험같은 경우 몇건을 가입하더라도 모두 중복하여 보장을 받을 수 있습니다.
예를 들면 암진단시 2000만원을 보장받는 상품을 2개 가입하였다면,
암으로 진단받을 시에 각 상품에서 모두 2000만원을 받아 모두 4000만원을 받게 됩니다.

하지만, 의료실비 보험의 의료비담보는 이와 같은 중복보상이 불가능합니다.

의료비를 보장해주는 상품에 2개가 가입되어 있더라도,
보험상품의 가입금액에 비례하여 보상을 받는 비례보상 형태로,
본인이 부담한 실제 치료비용보다 더 많이 보상을 받지 못합니다.




손해보험사와 생명보험사, 어느 쪽 상품이 좋을까요?




2009년 10월 1일 의료실비보험의 표준화 이후,
보험 상품 내용은 거의 모두 동일하지만, 보험료는 각 회사별로 차이가 발생하고 있습니다.
대체로 보자면 손해보험사의 상품이 생명보험사 상품보다 보험료가 더 저렴한 편입니다.

그동안 의료실비보험을 판매하며 얻은 노하우와 더 많은 통계자료를 가지고 있기 때문에
현재로서는 생명보험사보다 더 저렴한 보험료로 상품을 출시하고 있는 것인데요,

생명보험사와 손해보험사의 보험료 방식도 조금 차이가 있습니다.

손해보험사는 보통 적립보험료를 추가하여 갱신이 보험료가 인상되더라도
적립된 보험료로 대체할 수 있도록 하고 있지만,
생명보험사의 경우 갱신시 보험료가 인상되면, 인상분을 보장이 끝날 때가지
계속 납입하는 형태로 구성되어 있습니다.

처음 가입할 때도 손해보험사의 상품이 더 저렴한데다가
이와 같은 보험료 방식의 차이로 인하여 생명보험사의 상품은 갱신시 보험료가 더 비싸게 되는데요,
따라서 처음 가입할 때의 보험료만 보고 판단할 것이 아니라
보험료 방식의 차이로 인해 발생할 수 있는 보험료 인상분도 같이 고려하여 판단하는 것이 좋습니다.


그리고 실손의료비 와 건강 등 종합보장인 경우에는
뇌졸중 등 보장범위가 더 넓은 손해보험 상품이 더 유리하구요,

실손의료비 + 사망, 연금, 변액 등의 상품을 가입하려고 한다면
사망, 연금, 변액 등을 같이 활용할 수 있는 생명보험사의 상품이 유리할 것입니다.

즉, 의료실비보험 만을 본다면, 지금 현재로서는 생명보험보다는 손해보험상품이 더 유리합니다만,
생명보험사에서도 계속 상품을 개정하고 있기 때문에
앞으로도 계속 손해보험 상품이 유리하다고 말씀드리기는 어려울 듯 합니다. ^^;; 





의료실비보험에서 보장이 되지 않는 질병은 무엇인가요?




의료실비보험에서 왠만한 질병은 다 보장이 된다고 보시면 되구요,
정신과 질병, 여성생식기 장애, 임신출산 등 일부 경우만 보상이 되지 않습니다.

의료실비 보험에서 보상이 되지 않는 질병들

  • 정신과질환 및 행동장애
  • 여성생식기의 비염증성 장애로 인한 습관성 유산, 불임 및 인공수정 관련 합병증
  • 피보험자의 임신, 출산, 산후기로 인한 입원
  • 선천성 뇌질환
  • 비만
  • 비뇨기계 장애
  • 직장 또는 항문질환 중 국민건강보험법 상 요양급여에 해당하지 않는 부분
  • 건강검진, 예방접종과 인공유산,
  • 영양제, 종합비타민제, 호르몬 투여, 보신용 투약, 친자확인을 위한 진단, 불임검사, 불임수술,
    불임복원술, 보조생식술, 성장 촉진과 관련된 비용
  • 이치, 의수족, 의안, 안경, 콘텍트렌즈, 보청기, 목발, 팔걸이, 보조기등의 진료재료의 구입
    및 대체비용
  • 외모 개선 목적의 치료로 발생한 의료비


약 보험마다 차이가 있을 수 있기 때문에 정확한 내용은
해당 상품의 약관을 참고하시기 바랍니다.




꼼꼼하게 비교하고 나에게 맞는 상품을 가입하자!




지금 다양한 의료실비보험이 출시되고 있는데요,
사실 소비자가 어떤 보험이 좋은지, 어떤 보험이 안좋은지를 구분하기는 어렵습니다.
보험이라는 것을 상당히 어려워하고 두려워해서 잘 모르기 때문인데요,
이렇게 지식이 부족하다보니, 거의 대부분 설계사의 말을 믿고,
지인의 말을 믿고, 또는 홈쇼핑 광고만을 믿고 가입하는 경우가 대부분입니다.

하지만, 쇼핑할 때 인터넷에서 찾아보고 비교한 후 구매하듯
의료실비보험을 가입할때도 의료실비보험에 대해서 가격과 상품내용을
철저히 비교하고 잘 찾아본 후 가입을 하는 것이 좋습니다.

정말 다양한 보험이 존재하다보니, 각 상품의 장단점을 비교하여
어느 보험이 보장내용이 더 좋은지, 그리고 각 상품별 보험료는 어떤지
다양한 보험시장에서 꼼꼼히 찾아보고 정확하게 선택을 해야하는데요,

그러기 위해서는 보험비교사이트를 활용하는 것이 좋습니다.
보험비교사이트에서 가입하고자 하는 보험에 대하여
다양한 회사에서 출시되고 있는 상품들에 대해서 비교견적을 요청할 수도 있구요,
보장내용에 대한 비교까지 가능합니다.

그래서 나에게 최적화된,
나에게 딱 알맞는 조건의 보험을 선택하여 가입하는 것이 가능합니다.

참고]   의료실비 보험에 가입을 하지 않아 가입을 고려중이실 경우에는
          보험비교사이트를 이용해서 보험료 견적을 받고 비교를 한 후 가입하는 것이 가장 현명한 방법인데요,
          그 사이트의 신뢰성도 의심되고, 내 개인정보가 빠져나가는 것은 아닐지 걱정스러울 때가 많습니다.
          그래서 이들 보험비교사이트 중에서 가장 정확하고 신뢰도가 높으면서
          보험료 산출할 때 주민등록번호를 다 입력하지 않아도 가능한 곳으로 링크를 걸어둘 테니,
          필요하신 분들은 꼭 의료실비보험 비교견적을 요청하셔서 좋은 보험으로 가입하시기를 추천합니다.

보험비교몰[링크] 국내 모든 의료실비보험에대한 정확한 비교견적 제공. 메일로 견적가능한 보험비교사이트
보험몰닷컴[링크] 신뢰도 높은 보험비교 견적 제공. 각종 보험비교 신청 가능한 보험비교사이트.

 

보험료를 많이 내고 있다면? 보험리모델링으로 보험료를 줄이자?



지인을 통하여 보험을 가입하다보니, 너무 많은 보험을 가입한 경우가 많은데요,
보험이 좋기는 하지만, 너무 많은 보험에 가입하는 것은 가정 경제를 위태롭게 할 수도 있습니다.
보험료 부담이 사실, 적지 않거든요..

이러한 경우 보험리모델링을 받아보는 것이 좋은데요, 
무료재무상담을 통하여 현재 가입한 보험을 리모델링 할 경우, 20%에서 30%까지 보험료를 낮출 수 있습니다.
그러니 보험료가 부담된다고 하시는 분들은 보험리모델링 상담을 한번 받아보시는 것이 좋습니다.

리더스리치 재무상담센터에서는
재무상담 뿐 아니라 보험리모델링, 노후대책, 목돈 마련 등 재테크에 대한 여러가지 부분에 대하여
무료 재무상담을 하고 있는데요, 이와 더불어 각 가정 경제의 포트폴리오도 제공한다고 하니

자산관리에 어려움을 느끼시거나, 현재의 자산 관리 방법을 잘 모르겠다고 하시는 분들은
전문 자산관리사와 무료재무상담을 한번 이용해보시기 바랍니다.  
 

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