연금보험에 대해 많이 묻는 질문 14가지. 비교견적. 보험비교사이트 추천.

노후를 대비하기 위해 가입하는 연금보험.
연금보험이 들어가는 액수도 크고, 납입하는 기간도 길다보니
연금보험에 대한 많은 궁금증을 가지고 계시는데요,

다른 어떤 보험보다도 어렵게 생각하시는 점들도 많은 것 같습니다.

그래서 오늘은 연금보험에 대해 가지고 있는 기본적인 궁금증들을 한번
풀어보는 시간을 가져보도록 하겠습니다.

1. 손해보험사와 생명보험사에서 판매하는 연금보험이 다른 점이 무엇인가요?

생명보험사의 연금보험은 연금지급기간이 종신형으로, 사망시까지 지급이 되는데 비해
손해보험사의 연금보험은 연금지급기간이 일정기간으로 지정되는 부분이 가장 큰 차이입니다.
이는 손해보험사와 생명보험사의 업무 영역의 차이로 인해 발생합니다.

2. 변액연금보험의 특징은 어떤 것이 있나요?

안정적이지만 수익률이 조금 낮은 연금보험과
공격적이어서 높은 수익률을 노릴 수 있지만 리스크가 큰 변액유니버셜보험과는 달리

변액연금보험의 경우 안정성과 수익성을 고루 갖추고 있다는 특징이 있습니다.

변액연금보험의 주요 특징을 살펴보자면,

     1)  연금개시시점에 원금보장이 가능함 (100~250%로 상품별로 차이가 있음)
     2)  주식투자비율이 최대 50%까지 가능
     3)  변액연금 평균 사업비는 9~12%
     4)  사망보험금은 최소 500만원부터 설계가능 (적게 들어가는 것이 유리함)
     5)  노후생활자금 마련에 적합

     6)  그러나 투자수익을 배분하는 것으로 예금자 보호법의 적용을 받지 못합니다.

     

3. 연금보험에서는 납입기간과 거치기간이 있던데 이는 무엇인가요?

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연금보험의 보험기간은 2가지로 이루어져 있습니다.
보험료 납입기간 + 거치기간 = 제1보험기간이라고 하며,
연금이 지급되는 기간을 제2 보험기간 이라고 합니다.

제 1보험기간 중 매달 보험료를 납입하는 기간을 납입기간 이라고 하며,
보험료 납입이 모두 끝난 후 연금을 수령하기 전까지의 기간을 거치기간 이라고 합니다.

거치기간은 보험료 납입이 완료가 된 상태이기 때문에, 납입가긴 변경 등의 계약사항 변경은 불가능하지만,
연금 수령 전 즉 거치기간 동안은 연금 지급형태의 변경이 가능합니다.
만약 연금지급이 개시될 경우, 재원이 고정되어 수령방법 또한 변경할 수 없기 때문에
반드시 확인을 하시기 바랍니다.

4. 연금수령시 세금이 공제된다고 알고 있는데요,
   매월 연금지급액에서 세금이 공제된 금액을 수령하게 되나요?

그렇습니다. 연금저축의 경우 매년 연금 지금액에서 연금소득세 5.5%를 공제한 후
가입하신 분의 수령방법에 따라 지급하게 됩니다.

5. 연금소득세가 개정되었다고 하는데요, 연금저축은 무조건 5.5%가 부과되나요?

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그렇습니다.

연금보험과는 달리 연금저축보험의 경우 연금 수령시 매년 연금액의 5.5% (주민세 포함)가 공제됩니다.
연금소득은 연금수령시 5.5% 연금소득세를 연금지급하는 금융기간에서 원천징수합니다.
그러나 연말에 종합소득과 합산하여 세액을 계산한 후
원천징수액이 많을 경우 환급을 받을 수 있습니다.

연금소득공제는 연 900만원까지 가능하고,
연금소득이 350만원 이하일 경우 전액 공제를 받고,
그 이상일 경우에는 비율에 따라 일정 금액을 공제받게 됩니다.

6. 연금보험이 10년 이상 유지시 비과세 혜택이 있다고 들었습니다.
   그 이전에 해지하면 원금에 손실이 될 수 있나요?

이 부분은 적격연금이 아닌 일반 저축성 상품을 말하는 것으로요,
연금의 경우 10년이 경과하더라도 비과세 적용을 받지는 않습니다.

7. 해지추징세(해지가산세)란 무엇인가요?

해지추징세(가산세)란 계약일로부터 일정기간이 경과되기 전에 해지되는 경우 부과되는 세금입니다.

개인연금은 계약일로부터 5년이내 해지시 직전년도까지 총납입보험료의 4.4%(주민세포함)을
연간 79,200원 한도로 부과하며 이를 세법상 해지추징세라고 합니다.

연금저축의 경우 계약일로부터 5년 이내 해지시까지
기본납입누계액(연간300만원한도)의 2.2%(주민세포함)한도로 부과하며 이를 세법상 해지가산세라고 합니다.

8.10 년 이상 납입시 비과세는 어떤 세금이 비과세인가요?

저축성 상품에 대하여 비과세란 보험차익에 대하여 세금을 부과하지 않는다는 의미입니다.
물론 보험차익이 발생하지 않는다면 이자소득세도 발생되지 않습니다.
세법 변경에 따라서 기존 5년에서 점차 비과세 보유기간이 증가되어 현재는 10년 보유시 비과세입니다.

   

9. 연금 수령시기와 기간은 변경할 수 있나요?

가능합니다. 연금지급개시 전에 각 회사별 상품내용과 지침에서 허락하는 범위안에서 변경이 가능합니다.

10. 연금보험에 담보가 포함되어 있던데요, 이런 것도 삭제 가능한가요?

그렇습니다. 상품의 종류에 따라 순수 보장형 상품도 판매되고 있으며,
일부 보장성이 포함된 연금상품의 경우 삭제될 수 없는 고정담보가 있는데요,
이런 고정담보를 제외하고 기타 보장내역은 삭제가 가능합니다.

11. 연금보험 추가납입 할 수 있는 최대금액과 횟수에 대해서 알려주세요.

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연금보험의 추가납부의 횟수제한은 없습니다.
금액은 전 금융기관 가입한 계약의 분기별 300 만원 한도 또는
연간 납입할 수 있는 보통약관 보험료의 2배 이내에서 가능합니다.

12. 거치기간에도 추가납입이 가능한가요?

납입기간이 끝난 후에면 추가납부도 어렵습니다.

13. 연금 개시 후 매달 연금으로 수령하지 않고,
   만기에 수령하면 이자가 더 많이 발생되어 일시금으로 수령이 가능한가요?

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그렇습니다.

매달 연금을 수령하지 않고 차후 일시금으로 수령하게 되면
이자를 포함하여 지급받게 되므로 수령금액은 더 많아집니다.
다만 연금이 발생한 날로부터 2년이 지나면 이자는 지급되지 않습니다.

 

14. 연금보험의 지급형태에서 정액형과 체증형이 있던데 무슨 차이인가요?

정액형은 연금개시시점의 적립액을 기준으로 매년 정액으로 계산된 연금을 지급하는 것이구요
체증형은 연금개시시점의 최초 연금액을 매 체증주기마다 일정 체증율만큼 체증하도록 계산된 연금입니다. 즉, 조금씩 지급액이 올라간다는 것입니다. 

보험비교사이트에서 꼼꼼하게 비교해보고 가입하자!

 
지금 다양한 연금보험이 출시되고 있는데요,
사실 소비자가 어떤 보험이 좋은지, 어떤 보험이 안좋은지를 구분하기는 어렵습니다.
보험이라는 것을 상당히 어려워하고 두려워해서 잘 모르기 때문인데요,
이렇게 지식이 부족하다보니, 거의 대부분 설계사의 말을 믿고,
지인의 말을 믿고, 또는 홈쇼핑 광고만을 믿고 가입하는 경우가 대부분입니다.

하지만,
쇼핑할 때 인터넷에서 찾아보고 비교한 후 구매하듯
연금보험을 가입할때도 연금보험에 대해서 가격과 상품내용을
철저히 비교하고 잘 찾아본 후 가입을 하는 것이 좋습니다.

정말 다양한 보험이 존재하다보니, 각 상품의 장단점을 비교하여
어느 보험이 보장내용이 더 좋은지, 그리고 각 상품별 보험료는 어떤지
다양한 보험시장에서 꼼꼼히 찾아보고 정확하게 선택을 해야하는데요,

그러기 위해서는 보험비교사이트를 활용하는 것이 좋습니다.
보험비교사이트에서 가입하고자 하는 보험에 대하여
다양한 회사에서 출시되고 있는 상품들에 대해서 비교견적을 요청할 수도 있구요,
보장내용에 대한 비교까지 가능합니다.

그래서 나에게 최적화된,
나에게 딱 알맞는 조건의 보험을 선택하여 가입하는 것이 가능합니다.

참고]  연금 보험에 가입을 하지 않아 가입을 고려중이실 경우에는
          보험비교사이트를 이용해 보험료 견적을 받고 비교를 한 후 가입하는 것이 가장 현명한 방법인데요,
          그 사이트의 신뢰성도 의심되고, 내 개인정보가 빠져나가는 것은 아닐지 걱정스러울 때가 많습니다.
          그래서 이들 보험비교사이트 중에서 가장 정확하고 신뢰도가 높으면서
          보험료 산출할 때 주민등록번호를 다 입력하지 않아도 가능한 곳으로 링크를 걸어둘 테니,
          필요하신 분들은 꼭 연금보험 비교견적을 요청하셔서 좋은 보험으로 가입하시기를 추천합니다.

보험비교몰[링크] 국내 모든 연금 보험에대한 정확한 비교견적 제공. 메일로 견적가능한 보험비교사이트
보험몰닷컴[링크] 신뢰도 높은 보험비교 견적 제공. 각종 보험비교 신청 가능한 보험비교사이트.
연금비교넷[링크] 연금, 변액 상품등에 특화된 개인별 맞춤 비교견적 상담서비스 제공

부족한 노후준비, 무료재무상담으로 대비하자!

연금보험에 가입하기 위한 목적은 바로 노후를 편하게 보내기 위함입니다.
하지만, 노후준비가 사실 쉽지는 않습니다.
그리고 연금보험 하나로 노후 대비가 다 되는 것도 아니구요,

내가 나이가 들었을 때 어느 정도의 지출이 예상되는지, 그리고 가정내 경조사는 어느 정도가 예상되는지,
여러가지 사항에 대하여 재무상담을 받은 후에 정확한 노후자금을 산출할 수 있는데요,

이와 같은 노후 준비와 어느 정도의 노후자금이 필요한지 막막한 경우이시라면,
무료재무설계를 통하여 전체적인 재무진단을 받고, 포트폴리오를 구성하시는 것이 좋습니다.

리더스리치 재무상담센터에서는
재무상담 뿐 아니라 보험리모델링, 노후대책, 목돈 마련 등 재테크에 대한 여러가지 부분에 대하여
무료 재무상담을 하고 있는데요, 이와 더불어 각 가정 경제의 포트폴리오도 제공한다고 하니

필요하신 분들은 분들은 전문 자산관리사와 무료재무상담을 통하여
편안한 노후를 한번 준비해보시기 바랍니다. 

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