늙기 전에 연금보험 가입해야하는 4가지 이유 및 연급보험 선택 요령

길어지는 평균수명. 그러나 노년의 나의 수입은...?

지금 현재 평균수명이 점차 길어지고 있습니다.
2001년이 되면서 여성의 평균수명이 80세를 넘어서더니, 
2009년을 기준으로 우리나라 평균수명은 남자 76세, 여자 82세입니다.

불과 1970년대까지만 하더라도 여성 평균수명이 66세였으니...
30년도 안되어 평균수명이 16년이 늘어난 것입니다.

그렇다면... 지금 2, 30대가 노년이 되는 5~60년 후에는 아마도
평균수명이 90세는 넘어갈 것으로 보입니다.
어쩌면 100세가까이 갈 수도 있을 것 같습니다.

워낙 의학이나 생명공학이 발달하고, 건강 관리의 중요성이 커지고 있어서
빠른 속도로 평균수명이 증가하고 있는데요,

영국 캠브리지대학에서는 "지금 살고 있는 사람들이 살아있는 동안,
평균수명 100세 시대가 올 것"이라는 연구결과를 발표하기도 하였습니다.

그런데 우리는 직업을 100세까지 유지하지는 못하고 있습니다.
늦어도 60세 정도면 퇴직을 하고 별다른 수입이 없이 살게되는 것인데요
평균수명을 90세라고만 계산해도  적어도 약 30년 정도를 수입없이 소비만 하며 지내는 셈이 됩니다.

즉, 100세 시대를 살게되는 지금의 2, 30대의 경우 노후활동이 제일 긴 시기를 살게 되는 것인데요,
아이러니하게도 "오래 사는 것"이 또 하나의 위험이 되는 것입니다.

지금 현재의 평균연령으로 맞추어진 노후설계비용은, 나중에는 결국 모자라게 될 수 있는데요,
이런 식의 노년의 삶은 아쉽게도 고통의 삶이 될 가능성이 있는 것입니다.

    ★ 무엇으로 나의 노후를 안전하게 책임질 것인가?
    ★ 국민연금이 내 노후를 책임져줄 것인가?
    ★ 평생 직장에서 쌓아놓은 퇴직금이 내 노후를 편하게 해 줄 것인가?
    ★ 젊은 날을 희생하며 가르친 자녀들이 나의 노년을 보장해 줄 것인가?

이런 것들을 생각해본다면,
내 스스로 나의 노후를 준비해야하는데요,
그러기 위해서는 연금보험이 꼭 필요합니다.

1. 대한민국의 고령화속도 세계 1위

65세 이상 고령자의 사망률은 고령자의 건강관심 고조 및 의료 수준의 발전으로
2003년 천명당 41.2명으로, 20년 전에 비해 30.1명이나 감소하였습니다.

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노후는 사랑하는 가족을 위해
열심히 일하고 사회에 기여했던 젊은 시절에 흘린 땀과 열정의 열매를 맛보는 시기입니다.
누구나 꿈꾸는 아름답고 편안한 노후.
이를 위해 젊은 시절부터 장기적인 안목을 갖고 차분하게 준비를 해야합니다.

2. 오르는 물가, 그래서 더욱 불안정한 미래

평균수명의 증가에 따라 65세 이상의 노인인구 구성비는 지속적으로 상승할 것으로 예상됩니다.
그러면, 이런 노인인구의 증가는
결국 노인 개개인의 질병 치료비와 간병, 요양관련 비용의 증가로 이어지는데요,
노후준비 자금에 추가적으로 의료비, 간병비, 요양비 등 질병에 대비한 자금을 마련할 필요가 있습니다.

3. 노후의 3대 위험, 건강문제, 경제적인 문제와 외로움

노후에 느끼게 되는 가장 어려운점은 크게 세가지 입니다.
건강문제, 경제적인 문제, 외로움.

노후에 건강하지 못한 것들도 힘들다고는 하지만,
몸이 좋지 않음에도 병원에 가지 못하는 것이 더욱 더 힘들다고 합니다.

그리고 나이가 들면 주변 사람을 한명, 두명 떠나보내게 되는데요.
새로운 친구를 만나고 싶어도,
자신의 약한 경제력으로 인하여 자신감을 잃게되고
외롭게 지내는 경우가 많아진다고 합니다.

결국, 경제적인 바탕이 있다면, 이런 문제를 조금씩 해결을 할 수 있을텐데요,
이에 대한 최적의 상품은 연금보험 상품입니다.

4. 은빛 노년의 필수 아이템 연금보험

사실, 노후를 대비하기 위한 상품은 많이 있습니다.
국민연금부터, 연금펀드, 연금식탁 등...

하지만 국민연금의 경우 안정적인 투자에 실패하여 고갈될 위기에 있다고도 하니...
국민연금 이외의 상품에 저의 노후를 맡겨야겠다는 생각이 강하게 듭니다.

연금펀드의 경우 최저이율 0%에 원금이 보장된다고는 하여도,
물가상승률을 감안한다면, 결국 마이너스 수익률이구요,

그래서 연금보험의 경우 저축성 뿐 아니라 보장성의 성격도 동시에 가지고 있기 대문에
노후에 더욱 더 절실해지는 그런 상품이 되겠습니다.

 

 

연금보험 가입요령 4가지.

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지금까지 연금보험이 필요한 이유를 알아보았는데요,
이렇게 필요한 연금은 어떻게 가입을 하는 게 좋을까요?

연금보험의 경우 한달에 납부하는 보험료도 많기 때문에 선뜻 가입하기가 어렵습니다.
또한 중간에 해지를 해도 세금이 부과되는 경우도 있고 해서 많이들 어려워하는데요,
연금보험에 가입하는 요령을 알아보겠습니다.

연금보험 가입요령

1. 세제적격(소득공제 연간 300만원) VS 세제 비적격

연금보험 상품에는 소득공제 등의 세제혜택이 주어지는 세제적격 연금저축과
세제혜택이 없는 비적격 연금이 있습니다.

연금저축은 매년 최고 300만원까지 소득공제혜택이 주어지지만,
중도에 해지 시 또는 일시 연금수령 시에는 수령액의 22%의 세금을 내게 됩니다.

세제비적격 연금보험은 소득공제 혜택이 없지만, 16년 이상 유지시에는 이자소득세가 면제됩니다.



2. 금융소득종합과세 대비하자!

모든 금융권 (은행, 증권, 투신 등) 금융자산 은
국세청 전상망의 국세통합시스템(TIS)에 노출이 됩니다.
또한 보험상품을 제외한 모든 금융자산의 이자는 반드시 국세청에 통보토록 되어 있습니다.

즉, 노후에 연금 수령을 목적으로 가입 시에는 연금저축을 가입하는 것이 유리하고
준비된 자금의 활용수단으로 생각하신다면,
중도에 해지나 연금개시 시점에서 일시금으로 수령하기 위해서는
비적격 연금보험을 가입하는 것이 유리합니다.


3. 적정한 연금개시 연령을 선택해야 합니다.

사업자금마련, 자녀교육자금, 퇴직, 소득이 끝나는 시기 등을 개인의 라이프 사이클을 고려하여
연금개시 시점을 선택하는 것이 좋습니다.

연금 개시 연령이 빠를수록, 연금 수령을 빨리 하지만, 연금액이 작아지게 됩니다.
그래서 본인의 라이프사이클에 맞게
연금개시 시점을 고민하여 선택을 하여야 합니다.


4. 납입기간은 길게 할수록 유리합니다.

납입기간이 길어지면 연금개시 시점까지 납입한 보험료가 많아지기 때문에
이후 받게되는 연금액도 같이 늘어나게 됩니다.

또한 납입기간을 길게 하면, 한번씩 내는 보험료의 부담을 줄일 수도 있습니다.

연금저축의 경우,
매년 납입한 보험료에 대해서만 소득공제 혜택이 주어지기 때문에,
납입기간을 길게 하는 것이 소득공제혜택을 오래 누릴 수 있는 방법이 될 것입니다.

   

 

보험비교사이트에서 꼼꼼하게 비교해보고 가입하자!

지금 다양한 연금보험이 출시되고 있는데요,
사실 소비자가 어떤 보험이 좋은지, 어떤 보험이 안좋은지를 구분하기는 어렵습니다.
보험이라는 것을 상당히 어려워하고 두려워해서 잘 모르기 때문인데요,
이렇게 지식이 부족하다보니, 거의 대부분 설계사의 말을 믿고,
지인의 말을 믿고, 또는 홈쇼핑 광고만을 믿고 가입하는 경우가 대부분입니다.

하지만,
쇼핑할 때 인터넷에서 찾아보고 비교한 후 구매하듯
연금보험을 가입할때도 연금보험에 대해서 가격과 상품내용을
철저히 비교하고 잘 찾아본 후 가입을 하는 것이 좋습니다.

정말 다양한 보험이 존재하다보니, 각 상품의 장단점을 비교하여
어느 보험이 보장내용이 더 좋은지, 그리고 각 상품별 보험료는 어떤지
다양한 보험시장에서 꼼꼼히 찾아보고 정확하게 선택을 해야하는데요,

그러기 위해서는 보험비교사이트를 활용하는 것이 좋습니다.
보험비교사이트에서 가입하고자 하는 보험에 대하여
다양한 회사에서 출시되고 있는 상품들에 대해서 비교견적을 요청할 수도 있구요,
보장내용에 대한 비교까지 가능합니다.

그래서 나에게 최적화된,
나에게 딱 알맞는 조건의 보험을 선택하여 가입하는 것이 가능합니다.

참고]  연금 보험에 가입을 하지 않아 가입을 고려중이실 경우에는
          보험비교사이트를 이용해 보험료 견적을 받고 비교를 한 후 가입하는 것이 가장 현명한 방법인데요,
          그 사이트의 신뢰성도 의심되고, 내 개인정보가 빠져나가는 것은 아닐지 걱정스러울 때가 많습니다.
          그래서 이들 보험비교사이트 중에서 가장 정확하고 신뢰도가 높으면서
          보험료 산출할 때 주민등록번호를 다 입력하지 않아도 가능한 곳으로 링크를 걸어둘 테니,
          필요하신 분들은 꼭 연금보험 비교견적을 요청하셔서 좋은 보험으로 가입하시기를 추천합니다.

보험비교몰[링크] 국내 모든 연금 보험에대한 정확한 비교견적 제공. 메일로 견적가능한 보험비교사이트
보험몰닷컴[링크] 신뢰도 높은 보험비교 견적 제공. 각종 보험비교 신청 가능한 보험비교사이트.
연금비교넷[링크] 연금, 변액 상품등에 특화된 개인별 맞춤 비교견적 상담서비스 제공

아직 노후준비를 다 못하였다면? 무료재무상담으로 해결하자!

연금보험에 가입하기 위한 목적은 바로 노후를 편하게 보내기 위함입니다.
하지만, 노후준비가 사실 쉽지는 않습니다.
그리고 연금보험 하나로 노후 대비가 다 되는 것도 아니구요,

내가 나이가 들었을 때 어느 정도의 지출이 예상되는지, 그리고 가정내 경조사는 어느 정도가 예상되는지,
여러가지 사항에 대하여 재무상담을 받은 후에 정확한 노후자금을 산출할 수 있는데요,

이와 같은 노후 준비와 어느 정도의 노후자금이 필요한지 막막한 경우이시라면,
무료재무설계를 통하여 전체적인 재무진단을 받고, 포트폴리오를 구성하시는 것이 좋습니다.

리더스리치 재무상담센터에서는
재무상담 뿐 아니라 보험리모델링, 노후대책, 목돈 마련 등 재테크에 대한 여러가지 부분에 대하여
무료 재무상담을 하고 있는데요, 이와 더불어 각 가정 경제의 포트폴리오도 제공한다고 하니

필요하신 분들은 분들은 전문 자산관리사와 무료재무상담을 통하여
편안한 노후를 한번 준비해보시기 바랍니다. 

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