사라지던 암보험이 다시 돌아오고 있습니다.
하지만 돌아온 암보험의 대부분이 소비자보다는 보험사에게 유리한 모양새로 돌아오고 있는데요,


월남에서 돌아온 용감한 김상사~ 도 아니고...
돌아온 왕년의 영웅! 도 아닌... 그저 퇴색한 암보험으로 돌아오는 경우가 많은 것 같습니다.

그 핵심은 전에는 비갱신형 암보험이 주를 이루던 시장에서
갱신형 암보험으로 돌아왔다는 것과

어떤 암에 걸리던 한 종류의 진단금 (또는 두종류) 이 지급되던 것과 달리
암의 경중에 따라 보험금 액수가 크게 달라진다는 것입니다.

그 중 소비자들에게 가장 크게 와닿을 수 있는 변화된 점은 바로
비갱신형 암보험이 사라지고 있다는 것인데요,

그러면 우선 비갱신형 암보험이 사라지는 것이 왜 문제인지 알아보고
좋은 암보험을 선택하는 방법, 소비자에게 유리한 암보험을 선택하는 방법은 무엇인지
살펴보도록 하겠습니다.




대체 왜 암은 늘어만 가는거지?




암의 원인은 흔히 담배, 방사선, 바이러스, 벤조파이렌 등 손으로 꼽을 수 없이 다양하지만,
사실, 이런 발암물질에 노출된다고 해서 바로 암에 걸리는 것은 아닙니다.

암은 오랜기간 동안 원인물질에 반복적으로 노출되고,
또 발암물질에 대한 인체의 극복능력이 떨어질 경우 일어날 수 있는데요,
그것도 이런 과정이 계속 발생해야지만, 결국 병원에서 암이라는 진단을 받을 수가 있습니다.

따라서 일반적인 경우 암이라는 질병이 몸속에서 발생하기 시작하는 시점과
암으로 진단을 받는 시점과는 상당한 차이가 있는데요,

이런 기간은 보통 10년에서 길게는 20년 이상이 걸리기도 한다는군요.
결국 암은 어느날 갑자기 찾아오는 병이 아니라, 오랜기간 원인에 노출되서 생기는 병이라고 할 수 있습니다.

그렇기 때문에 암은 특정한 경우를 제외하고 어린 나이에는 잘 발생하지 않습니다.
빠른 경우라고 해도 보통 40대 초반입니다.
40대 이후부터 연령이 많아질수록 암발생 확률은 크게 높아지는데요,
60~70대가 되면 암발생률은 최고에 이르는데요,

그래서 50대 이후를 cancer age, 즉 암연령이라고 부르나 봅니다.

80대가 되면 암발생 확률이 줄어드는 이유는
우리나라 평균수명이 80세정도이기 때문인데요,

이것은 바꿔말하면, 평균수명이 늘어날수록 암발생확률은 높아진다는 의미입니다.



 


 

암보험. 왜 비갱신형이 더 좋은가.




보험은 흔히 갱신형 보험과 비갱신형 보험이 있는데요,
갱신형은 일정 기간을 정하여 그 기간에 해당하는 보험료를 새로 측정하는 것입니다.
보통 갱신주기는 3년 또는 5년이구요,
갱신형 보험은 이 기간이 시작할때마다 보험료를 새로 정하는 것인데요,
보험료는 피보험자의 연령의 증가, 보험사의 보유위험율 그리고 의료수가의 변동에 따라 달라집니다.

피보험자의 연령은 올라가기 때문에 보통의 경우 갱신시 보험료가 올라갈 확률이 85% 정도 되구요,
올라가지 않을 경우도 대략 15% 정도 됩니다.

그리고 갱신형 보험은 갱신담보에 대해서는 만기시까지 계속 보험료를 납부해야하는 부담이 있습니다.

하지만 비갱신형 담보는 보험기간동안 보험료 인상없이 동일한 보험료를 납부하게 됩니다.
그래서 나이가 들더라도 추가 보험료의 부담이 없구요,
또한 납부기간 동안만 납부를 하면 보험기간 전체 모두 보장을 받을 수 있다는 장점이 있습니다.



 

암보험 가입후 지급기한을 확인하자!




암보험은 보험료 지급에 90일의 면책기간이 있습니다.
그렇기 때문에 암보험에 가입하고 바로 암진단을 받으면 보장을 받을 수 없습니다.
암보험 가입 후 90일 동안은 암진단을 받아도 보험금을 받을 수 없는 것인데요,

90일이 지났다고 하더라도 바로 보험에 가입한 금액을 전액 받을 수 있는 것은 아닙니다.
일정기간동안 가입금액의 50%만 지급을 하는데요,
보험사에 따라 1년, 또는 2년이라는 기간동안 50% 만 지급을 합니다.

이왕이면 가입한 금액을 전액 다 받을 수 있는 것이 좋으니까,
다른 조건이 같다면, 50% 지급기간이 2년인 것보다는 1년인 것이 좋겠죠?


 

나이가 들어서도 보장을 받을 수 있는 암보험!




앞에서 이야기한 것과 같이 암은 나이가 들면 들수록 발생할 확률이 높아집니다.
그러면 나이가 들어서 보험에 가입하면 되지 않아? 라고 생각하실지도 모르겠습니다만

발생확률이 높아진다는 것은 보험 가입에 거절당하거나 보험료가 높아진다는 것이기 때문에
처음에 가입할 때부터 보장을 길게 받을 수 있도록 가입하는 것이 좋습니다.




조금이라도 일찍 암보험에 가입하는 것이 좋습니다.




하루라도 빨리 암보험에 가입하는 것은 피보험자의 연령이 적기 때문에
좀더 저렴한 보험료로 가입을 할 수 있다는 이점이 있습니다.

하지만 그것보다 더욱 중요한 이유가 있습니다.
앞으로 암보험 가입시 심사기준이 더욱 강화될 것이기 때문입니다.

암보험은 재정적자로 인하여 점차 없어지는 추세인데요,
그럼에도 불구하고 소비자에게는 꼭 있어야 하는 보험이기 때문에
가입시 심사기준을 강화할 예정입니다.

이는 보험개발원에서도 보험사들에게 권고하고 있는 사항이기 때문에
보험사들이 심사기준을 강화하기 전에 암보험에 가입을 하는 것이 좋습니다.

(기준이 강화되면, 암보험에 여러건 가입할수도, 보험액을 높이기도 힘들어 집니다.)




암진단금이 많은 상품이 더 좋은 상품!




암보험에는 암진단금 이외에도 수술비, 입원비, 요양, 통원비 등의 여러가지 담보가 있습니다.
하지만, 암에 걸렸다고 해서 모두 요양을 하거나 입원, 통원을 하는 것이 아니기 때문에
진단금이 많은 상품이 좋습니다.

또한 암사망보험금이 추가되어 암사망보험금이 크게 지급되는 경우도 있습니다,
물론, 사망보장이 없어도 된다는 것은 아니지만,
최근 암생존률이 높아지고 있기때문에 암사망보다도 암진단금이 큰 것이 좋습니다.

이런 암진단금의 경우 치료비용이나 생활비용으로 활용을 할 수 있기 때문에
암진단비는 큰 보험이 좋습니다.




환급형보다는 순수보장형 상품이 더 유리하다.




보통 만기때 돌려받는 돈이 많다는 이유로 만기환급형 상품을 가입하시는 경우가 많습니다.
보험료를 납부해서 적립이 되는 돈에 이자가 붙어서 결국 환급이 되는 것인데요,
이렇게 마련한 돈으로 아이들 결혼자금이나 노후자금으로 이용을 하기도 합니다만,

사실 보험의 이자율이 높기는 하지만,
은행이나 펀드 등 다른 금융상품에 투자하여 얻는 이득이 더욱 큽니다.

그렇기 때문에 보험은 순수보장형으로 가입을 하고
만기환급형과의 차액은 금융상품에 투자하시는 것이 더 좋습니다.


 


 

가입한 다른 보험에 암특약이 있는지를 확인하자.




사실, 암보험이 아니더라도 암특약 형식으로 암진단비를 지급하는 많은 보험이 있습니다.
종신보험, 건강보험, 그리고 의료실비보험에 이르기까지 암보장을 하는 경우가 많은데요,
이런 보험들에서 이미 암에 대한 충분한 보장을 받고 있다면, 암보험을 따로 가입할 필요는 없을 것입니다.

그러나 이런 경우 보장기간이 60세 정도로 짧거나,
보장금액이 1000만원 정도에 그치는 경우가 많아 암치료를 받는데 실제적인 도움이 되지 못하는 경우가 많은데요,
그래서 이런 것들을 충분히 고려하여 암보장금액을 설정하거나
암보험을 가입할 수 있도록 하는 것이 중요합니다.




가족력이 있다면, 고액암을 더 많이 보장하는 상품을 선택하라.




암에 가족력이 있어 특정암이나 고액암의 발생가능성이 높다면,
일반적인 암보장보다는 특정암이나 고액암을 집중 보장하는 상품을 선택하는 것이 좋습니다.
그래야지만 암보험에 가입하는 이유가 있을테니 말입니다.

하지만, 고액암 보장금액 크기가 크다면, 보험료는 비싸다는 것은 감안해야합니다.


 

피보험자 조건으로 실제로 보험을 비교하자.




흔히 광고나 방송에서 어느 보험의 보험료가 싸다고 나오는 것은 그 조건일 경우입니다.
보험료에 적용되는 적용기준이 상품별로 달라서
나이가 적을수록 유리한 상품이 있고, 나이가 많을수록 유리한 상품도 있습니다.

그리고 또한 남자, 여자 등 각 보험에 따라서 보험료가 싸지는 것이 달라지기 때문에
실제로 가입할 피보험자의 조건으로 여러개의 상품을 실제로 비교해보고 가입하는 것이 좋습니다.







어려울땐 보험비교사이트를 적절히 활용하자!




보험에 가입하기 위해서는 여러 보험사의 보험을 다 확인을 해보아야 합니다.
모든 보험을 꼼꼼하게 살피고 비교해보면서 혜택은 어떤지, 보험료는 어떤지
알아보고 비교한 후에 결정을 하는 것인데요, 
그것이 저렴한 보험료에 더 좋은 혜택을 누릴 수 있는 상품을 고를 수 있는 방법입니다. 

하지만, 저도 그렇구요, 
보험을 다 견적을 내보고 비교해본다는 것은 보통 어려운 일이 아닙니다. 

그래서 이럴 때는 보험비교사이트에서 직접 비교견적을 내보시거나, 
아니면, 비교견적서를 보내달라고 요청을 해보시기 바랍니다. 

그러면, 궁금했던 보험에 대한 자세한 비교견적을 메일로 받아보실 수 있을 것입니다. 
(두세군데 정도 보험비교사이트에서 견적을 요청해서 확인하시는 것이 좋습니다.)

그 후 나에게 맞는, 내가 원하는 최적화된 상품을 선택하여 가입할 수 있습니다. 

참고]  암보험에 가입을 하지 않아 가입을 고려중이실 경우에는
          보험비교사이트를 이용해서 보험료 견적을 받고 비교를 한 후 가입하는 것이 가장 현명한 방법인데요,
          그 사이트의 신뢰성도 의심되고, 내 개인정보가 빠져나가는 것은 아닐지 걱정스러울 때가 많습니다.
          그래서 이들 보험비교사이트 중에서 가장 정확하고 신뢰도가 높으면서
          보험료 산출할 때 주민등록번호를 다 입력하지 않아도 가능한 곳으로 링크를 걸어둘 테니,
          필요하신 분들은 꼭 암보험 비교견적을 요청하셔서 좋은 보험으로 가입하시기를 추천합니다.

보험비교몰[링크] 국내 모든 암보험에대한 정확한 비교견적 제공. 메일로 견적가능한 보험비교사이트
보험몰닷컴[링크] 신뢰도 높은 보험비교 견적 제공. 각종 보험비교 신청 가능한 보험비교사이트.



보험료 부담이 크다면? 보험리모델링으로 보험료 다이어트하자!


지인을 통하여 보험을 가입하다보니, 너무 많은 보험을 가입한 경우가 많은데요,
보험이 좋기는 하지만, 너무 많은 보험에 가입하는 것은 가정 경제를 위태롭게 할 수도 있습니다.
보험료 부담이 사실, 적지 않거든요..

이러한 경우 보험리모델링을 받아보는 것이 좋은데요, 
무료재무상담을 통하여 현재 가입한 보험을 리모델링 할 경우, 20%에서 30%까지 보험료를 낮출 수 있습니다.
그러니 보험료가 부담된다고 하시는 분들은 보험리모델링 상담을 한번 받아보시는 것이 좋습니다.

리더스리치 재무상담센터에서는
재무상담 뿐 아니라 보험리모델링, 노후대책, 목돈 마련 등 재테크에 대한 여러가지 부분에 대하여
무료 재무상담을 하고 있는데요, 이와 더불어 각 가정 경제의 포트폴리오도 제공한다고 하니

자산관리에 어려움을 느끼시거나, 현재의 자산 관리 방법을 잘 모르겠다고 하시는 분들은
전문 자산관리사와 무료재무상담을 한번 이용해보시기 바랍니다.  
 

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