자동차 보험, 운전자 설정별 보험료 금액의 차이.

자동차 보험을 가입을 할 때 운전자 범위 지정을 하는데,
가끔 이를 무시하고 그냥 가입하는 경우가 있습니다.

부부만 운전을 하거나, 가족만 운전을 하는데 그냥 누구나 운전 가능하도록 가입을 하거나
가족만 운전을 할때 제일 나이 어린 운전자가 만 26세가 넘는데도 불구하고
전체 연령으로 가입을 하는 경우인데요,

사실 이 것이 보험료 차이가 얼마 안난다고 생각할지는 모르겠지만,
꽤 큰 금액의 차이가 발생합니다.

그래서 사실, 보험료를 줄일 수 있는 가장 좋은 부분인데도 불구하고
주변을 보면, 귀찮다는 이유로, 또는 잘 몰라서 그냥 넘어가시는 분들이 많이 계시더라구요

그러면 국내 최대의 보험 서비스 회사인 인슈넷을 통해서
이럴 경우 보험료의 차이가 얼마나 나는지 확인해보도록 하겠습니다.

차량은 1999년식 뉴엑센트 1.5 로 했구요,
보험을 처음가입하는 경우로 해서
"대인 1, 대인 2, 대물 2천, 자기신체 3천, 자차(자기부담금 5만원, 할증기준 50만원) 무보험차상해" 를
기준으로 산출하였습니다.

(이 글에서의 보험용어와 운전자 한정 범위를 알고 싶으신 분은

자동차 상해 vs 자기신체사고, 무엇이 다른가? http://bulnabi.tistory.com/592

자동차 보험 가입시 알아야할 용어들. http://bulnabi.tistory.com/578
 
                                                                      을 참고해주시기 바랍니다 ^^)

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우선 연령은 전연령으로 하고,
운전자 범위에 따른 보험료 차이를 비교해보겠습니다.


우선 누구나 운전 가능한 경우 입니다.

평균 보험료가 218만 9833원 입니다.
상당히 비싸네요 ㅡㅜ
이거... 차량 가액이 160만원이니... 차량 가격보다 보험료가 더 비쌉니다 ㅡㅜ



그러면, 피보험자의 가족과 형제자매가 운전이 가능한 경우를 살펴보겠습니다.

평균 보험료가 205만 215원 입니다.
누구나 운전 가능한 경우와 비교해서 약 93% 수준입니다.



그러면 피보험자의 가족만 운전가능한 경우를 살펴보겠습니다.

평균보험료가 좀 더 내려간 것을 알수 있습니다.
평균 보험료가 187만 801원 입니다.
누구나 운전 가능한 경우와 비교해서 약 85% 수준입니다.
15% 정도나 내려갔습니다.



그러면 부부만 운전이 가능한 경우를 확인해보겠습니다.

좀 더 내려갔군요
평균 보험료가 167만 3572원 입니다.
누구나 운전 가능한 경우와 비교해보면 약 76% 정도 입니다.



그러면 피보험자와 지정된 1명, 즉 2명만 운전가능한 경우를 살펴보겠습니다.
부부한정도 운전 가능한 사람 수가 2명이고, 이 경우도 2명이니 둘을 비교해보는 것도 재미있을 듯 합니다.

부부한정보다 보험료가 더 비싼 것을 알 수 있습니다.
지정 1인의 경우 그 지정된 사람을 바꿀 수 있기 때문에 부부한정보다 보험료가 비싼 것으로 보입니다.
평균보험료가 186만 9640원 입니다.

오히려 가족한정과 비슷한 것을 알 수 있습니다.
누구나 운전 가능한 경우의 85% 수준입니다.



그러면 피보험자는 운전을 못하고 지정된 1인만 운전을 하는 경우를 확인해보겠습니다.

평균보험료가 185만 7690원 입니다.
1명만 운전하는 데도 부부한정 보다 보험료가 비싼걸 알 수 잇습니다.
누구나 운전 가능한 경우와 비교하면 약 84% 정도 입니다.



그러면 피보험자 1인만 운전가능한 경우를 살펴보도록 하겠습니다.

평균보험료가 162만 4412원 입니다.
누구나 운전 가능한 경우와 비교하면 74% 정도의 보험료 입니다.




운전 범위에 따른 보험료 차이를 보험료가 제일 비싼 순서로 정리해보겠습니다.
 

   1. 누구나 운전                        218만 9833원
   2. 가족형제자매 한정           205만 215원  (93%)
   3. 가족 한정                     187만 801원  (85%)
   4. 기명피보험자 및 1인 추가  186만 9640원 (85%)
   5. 지정 1인                            185만 7690원 (84%)
   6. 부부한정                            167만 3572원 (76%)
   7. 기명피보험자 1인               162만 4412원 (74%)

제일 비싼 누구나 운전과  제일 싼 기명피보험자 1인 한정의 경우 26 %나 차이가 납니다. 
누구나 운전이 100만원이라고 하더라도 기명피보험자 1인 한정이 26만원이나 저렴합니다!!

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그러면 이제 운전자 범위는 기명피보험자 1인만 운전 가능한 것으로 고정하고,
운전자의 연령이 변경될 경우 보험료의 차이를 알아보도록 하겠습니다.


보통 (보험사 별로 다르긴 하지만) 연령 한정의 경우
전연령, 만 21세이상, 만 24세 이상, 만 26세 이상, 만 30세 이상, 만 35세 이상, 만 43세 이상으로
구분을 하고 있습니다.

물론 만 22세 이상 만 25세 이상, 만 48세 이상 한정 이 추가가 되어
기준이 더욱 세분화 되어 있는 경우도 있습니다만,
우선 일반적인 경우로 보험료를 확인해보겠습니다.

좀 전에 보셨듯 연령제한 없는 (즉 연령 한정을 할 수 없는 어린 나이) 기명피보험자 1인의 경우
보험료가 평균 162만 4412원 이었습니다.


그러면 만 21세 이상의 경우는 보험료가 얼마나 될까요?

많이 내려갔군요.
평균 보험료가 113만 7173원 으로 전연령의 경우보다 50만원 가까이 내려간 것을 알 수 있습니다.
전연령의 약 70% 정도의 보험료 입니다.



이번에는 만 24세 이상을 알아보겠습니다.

평균 보험료가 96만 8240원 입니다.
처음으로 100만원 이하로 내려갔네요 ㅎ
전연령과 비교하면 약 59% 수준입니다.



그러면 만 26세 이상을 확인해보겠습니다.

롯데의 경우 만 28세 이상도 있군요.
이처럼 보험사별로 운전 범위의 나이가 더욱 상세하게 구분되어 있을 수 있으니
정확히 알고 가입하는 것이 필요하겠습니다.

만 26세 이상으로 가입할 경우 평균 보험료가 80만 954원 입니다.
전연령의 약 49% 수준입니다.
보험료가 반으로 내려갔군요.



그럼 이번에는 만 30세 이상 운전을 알아보겠습니다.

지금까지는 팍팍 내려갔었지만, 이번에는 하락 폭이 그다지 크지 않은 듯 합니다.
평균보험료가 76만 7645원으로 전연령의 약 47% 입니다.



이제 만 35세 이상을 확인해보겠습니다.

점점 하락폭은 줄어들고 있습니다.
평균 보험료가 75만 5414원입니다.
전연령 과 비교하면 약 46% 정도 입니다.


그러면 이제 마지막으로 만 43세 이상을 알아보겠습니다.

평균 보험료가 74만 4575원 입니다.
전연령 과 비교하여 약 45% 수준입니다.



이번에도 연령별로 비싼 순서대로 정리해보았습니다.


   1. 전연령 162만 4412원
   2. 만 21세 113만 7173원 (70%)
   3. 만 24세 96만 8240원  (59%)
   4. 만 26세 80만 954원    (49%)
   5. 만 30세 76만 7645원  (47%)
   6. 만 35세 75만 5414원  (46%)
   7. 만 43세 74만 4575원  (45%)

연령을 높여서 보험을 가입할수록 보험료는 많이 내려가는 것을 알 수 있습니다.
특히, 만 26세 이상으로 연령을 한정할 경우 보험료 절감 효과를 충분히 누릴 수 있습니다.

전연령이 100만원이라고 하더라도 만 43세 이상으로 하면 55만원이 절약이 됩니다.
게다가 운전자 범위를 한정하지 않고, 나이도 한정하지 않은 경우 (218만 9833원)와 비교를 하면,
34%까지도 줄일 수 있습니다.

결국 운전자 범위를 줄이고, 운전자의 나이가 높아질수록
자동차 보험료는 낮아진다는 것을 알 수 있었습니다.

그리고 그 차이도 상당하다는 것을 알 수 있었습니다.

앞으로 자동차 보험 가입하실 경우, 운전자 연령과 범위를 명확히 가입을 하여서
보험료를 괜히 더 내는 손해가 없으셨으면 좋겠습니다.


혹시 내가 보험 가입할 경우 어디가 싸지? 얼마나 될까?
하시는 분은 제가 위에 보험료를 계산한 인슈넷과 이유다이렉트 보험을 연결해두겠습니다.
직접 계산을 해보시고, 다이렉트 보험의 경우 얼마나 차이가 나는지 확인해보시고
가입하시는 것도 좋을 것 같습니다.

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