보험 리모델링이 필요한 이유와 방법

보험. 한번 가입하면 짧게는 몇년씩부터, 길게는 몇십년 도 가입을 하는 상품입니다.
그렇기 때문에 처음 가입할 때부터 제대로 가입을 하면 좋겠지만,
그렇지 못한 경우도 많이 있는데요,
이럴 경우에는 보험을 정리를 하고, 체계적으로 리모델링을 하는 것이 필요합니다.

이처럼 리모델링이 필요한 이유는 보험을 체계적이고 계획적으로 가입하지 못했기 때문입니다.
원인은 여러가지가 있을 것입니다.

내 의지와 내 결정으로 보험에 가입을 하더라도
필요에 따라서 하나씩, 하나씩 따로따로 가입을 하다가 그럴 수도 있을 것이구요,
텔레비젼 광고나 설계사의 권유에 따라 충동적으로 보험 가입을 했기에 그럴 수도 있을 것입니다.
또한, 지인의 권유에 못이겨 보험을 가입하면서 그럴 수도 있습니다.

이와 같이 무계획적이고 충동적으로 보험을 가입할 때 생기는 가장 큰 문제는
필요 이상의 보험에 가입을 하게 되기도 하고,
중복적으로 보험에 가입을 하여 불필요한 보험료를 지출하기도 하기 때문입니다.
그리고 보험에 많이 가입을 하면서 정작 필요한 부분에 대한 대비는 못하는 경우도 생기는데요,

보험 리모델링의 가장 큰 목표는 바로
적은 금액으로 가장 높은 보장효과를 누리기 위함이라고 할 것입니다.

그러면 오늘은 보험 리모델링이 왜 필요하고, 어떻게 하면 좋은지에 대해 한번 알아보도록 하겠습니다.

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보험 리모델링. 왜 필요할까?

방금 이야기드린대로, 보험을 가입할때 비계획적으로 가입을 하기 때문에
불필요하게 중복적으로 가입을 하는 경우도 발생하고,
필요하지만, 부족하게 가입을 하는 경우도 발생을 합니다.
그리도 인적, 재무적인 환경이 바뀜에 따라서 부족한 부분이 생기기도 하는데요,

그렇기 때문에 이에 대하여 조정을 하기 위하여 보험 리모델링이 필요하게 됩니다.

즉, 결혼을 한다던가, 자녀를 출산하게 될 경우 보장범위를 변동하여야 하구요,
이직이나, 직무환경이 변화하는 등 발생하는 위험이 변화할 경우 보장금액을 변동시키거나 추가를 해야합니다.
또한 새로운 보장이 필요할 때는 이미 가입한 보험을 보완시켜야 할 것이구요.

이렇듯 각종 변화에 대비하기 위하여 보장범위를 확대시키거나 보완하는 것이 바로 보험 리모델링 입니다.

보험리모델링은 보험료 규모를 분석하고, 보장금액, 보장기간, 보장범위를 확인하며
피보험자에 따른 보장 우선순위를 확립하여 그에 따라서 대비하는 것이구요,

중복된 보험과 금액을 줄이며, 새로 대비하여야 하는 부분을 보충하는 것입니다.

보험 리모델링, 어떤 효과가 있을까?

흔히 소득대비 적정 보험료 수준은 8% ~ 12% 라고들 합니다. 
즉, 소득수준에 대비하여 너무 적게도, 또 너무 많게도 보험에 가입하여서는 안된다는 것입니다.

만일 소득대비 보험료 수준이 너무 낮다면,
미래에 대한 대비가 부족한 것으로 보아야 할 것입니다.

물론 재무설계를 거쳐봐야 하겠지만,
적금이나 펀드 등의 금융상품으로만 미래를 대비하기는 어렵기 때문인데요,
그렇기 때문에 보장항목이나, 금액 등에 대하여 제대로 된 설계와 계획을 거쳐

보험을 재설계 하거나 추가가입을 하여 미래에 대한 대비를 높여야 할 것입니다.

그리고 소득대비 보험료 수준이 너무 높은 경우도 있습니다.
이는 정말 계획 없이 보험에 가입을 하여 발생하는 경우입니다.

충동적으로 보험에 가입하거나 지인의 권유에 의해 가입하는 등
아무런 계획없이 보험에 가입할 경우 이런 일이 생기는데요,

이런 경우 불필요하게 중복된 담보가 생기게 됩니다.
또한 보장받는 금액이 지나치게 많은 담보들도 생길 수 잇는데요,

이런 경우 보험을 정리하거나 종합보험으로 대체하는 등의 방식으로
보장 금액을 줄이거나 보험료 지출을 낮춰야 할 것입니다.

위에서도 이야기했듯, 보험 리모델링의 가장 큰 목표는 적은 금액으로 큰 효과를 보는 것이기 때문입니다

보험 리모델링 방법 1. 우선순위를 정하자!

보험 리모델링 시 가장 우선 해야할 것은 바로
보장과 노후대비를 위해서 어떤 것을 보장받을지 우선순위를 정하는 것입니다.

가정의 주소득자와, 배우자, 그리고 자녀에 따라서 각각 우선순위를 정하고
그에 필요한 보장항목이 어떤 것들이 있는지를 정하는 것인데요,

주소득자의 경우는 주소득자가 사고로 소득이 끊길 경우가 가장 가정경제에 위험이 되기 때문에
사망에 대한 보장이 가장 중요할 것입니다.
그리고, 암과 같은 고액이 필요한 질병에 대한 진단비나 의료비, 장해급여금, 연금 등의 순과 같이
우선 순위를 정하는 것이 좋습니다.

물론 이것은 제가 임의대로 작성한 제가 생각하는 저의 우선순위이니
각 개인에 맞게 필요한 우선순위를 작성하시는 것이 중요합니다.

하지만, 본인이 생각한 우선순위와 지금 가입되어 잇는 보험이 맞지 않는다면
보험 리모델링을 꼭 해야만 합니다.

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보험 리모델링 방법 2. 보장금액을 비교하자!

필요한 담보에 대한 우선 순위를 정하였다면, 그 것에 대한 필요 금액을 정하고
지금 가입되어 있는 금액과 비교를 해야합니다.

예를들어 암에 대한 필요금액이 6000만원이 필요하고
뇌졸중과 같은 뇌질환에 4000만원이 필요하다고 분석이 되었을 경우

지금 내가 보험에 가입되어 있는 금액을 비교하여 과다하거나 할 경우에는
지금 현재 가입되어 있는 보험에서 해당 담보를 해지하거나 보험 자체를 해야하는 것이 좋습니다.

그리고 반대의 경우에는 담보금액을 증액하여 충분한 보장을 받을 수 있도록 해야합니다.

의료기술이 발달하고 새로운 질병이 나타나면서
기존에 가입한 보험의 항목과 금액이 지금 현재와는 맞지 않는 경우가 많아지고 있는데요,
그렇기 때문에 더더욱 보험 리모델링을 해보는 것이 좋습니다.

보험 리모델링 방법 3. 미래가치를 생각하자.

보험은 지금 현재 가입하는 상품이지만,
미래의 위험을 대비하기 위한 금융 상품의 일종입니다.

그렇기 때문에 지금의 가치를 생각하는 것 보다는
미래의 가치를 생각해야만 하는데요,

과거에는 평균수명이 80세가 되지 않았기 때문에
80세 만기로 보험을 가입하여도 충분히 대비할 수 있었지만,
지금은 80세가 넘어도 생존하는 경우가 늘었기 때문에 100세 만기로 보험에 가입하는 것이 보통입니다.

금액도 마찬가지인데요,
예전에는 암과 같은 질병도 2~3천 만원만으로도 충분히 보장받을 수 있었지만,
지금은 암에 대비하기 위해서는 5~6천 만원이 있어도 부족한 경우가 있습니다.

지금의 천만원은 10년 후에는 744만원의 가치가 있을 것이라고 합니다.
그리고 과거에는 1344만원의 가치였을 것이라고 하구요,

물가인상을 3%로 감안하였을 때의 화폐가치인데요,
사실 지금 물가상승률이 3% 이상인 것을 감안하면,
지금의 천만원은  10년 후에는 700만원도 안될 가능성이 많습니다.

그렇기 때문에 보험을 가입할 때에도 지금의 금액 가치가 아니라
미래의 금액가치를 감안하여 가입을 하는 것이 좋습니다.

보험 가입 전 꼼꼼하게 비교하고 가입하자.

지금 다양한 보험이 출시되고 있는데요,
사실 소비자가 어떤 보험이 좋은지, 어떤 보험이 안좋은지를 구분하기는 어렵습니다.
보험이라는 것을 상당히 어려워하고 두려워해서 잘 모르기 때문인데요,
이렇게 지식이 부족하다보니, 거의 대부분 설계사의 말을 믿고,
지인의 말을 믿고, 또는 홈쇼핑 광고만을 믿고 가입하는 경우가 대부분입니다.

하지만,
쇼핑할 때 인터넷에서 찾아보고 비교한 후 구매하듯
보험을 가입할때도 보험에 대해서 가격과 상품내용을
철저히 비교하고 잘 찾아본 후 가입을 하는 것이 좋습니다.

정말 다양한 보험이 존재하다보니, 각 상품의 장단점을 비교하여
어느 보험이 보장내용이 더 좋은지, 그리고 각 상품별 보험료는 어떤지
다양한 보험시장에서 꼼꼼히 찾아보고 정확하게 선택을 해야하는데요,

그러기 위해서는 보험비교사이트를 활용하는 것이 좋습니다.
보험비교사이트에서 가입하고자 하는 보험에 대하여
다양한 회사에서 출시되고 있는 상품들에 대해서 비교견적을 요청할 수도 있구요,
보장내용에 대한 비교까지 가능합니다.

그래서 나에게 최적화된,
나에게 딱 알맞는 조건의 보험을 선택하여 가입하는 것이 가능합니다.

참고] 보험에 가입을 하지 않아 가입을 고려중이실 경우에는 
         보험비교사이트를 이용해서 보험료 견적을 받고 비교를 한 후 가입하는 것이 가장 현명한 방법인데요,
         그 사이트의 신뢰성도 의심되고, 내 개인정보가 빠져나가는 것은 아닐지 걱정스러울 때가 많습니다. 
         그래서 이들 보험비교사이트 중에서 가장 정확하고 신뢰도가 높으면서
         보험료 산출할 때 주민등록번호를 다 입력하지 않아도 가능한 곳으로 링크를 걸어둘 테니,
         필요하신 분들은 꼭 보험 비교견적을 요청하셔서 좋은 보험으로 가입하시기를 추천합니다.

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보험리모델링하면 보험료 획기적으로 줄일 수 있다!!

사실, 보험이든 다른 금융상품에 가입하던,
이런 모든 것은 결국 재테크를 하기 위함입니다.

뭐, 종자돈을 마련한다던가, 자산관리를 잘한다던가, 노후자금을 모은다던가 하는 목적인데요,
어느 한가지에 치중한 재테크를 하다보면 다른 부분에 취약하게 되어
균형잡힌 재테크를 하지 못하게 될 가능성이 많습니다.

이런 경우에는 무료재무설계를 받아보는 것도 좋습니다.

목적자금에 맞춘 재무설계라던가, 본인에게 맞는 재테크 방법을 찾는다던가,
본인의 자산관리나, 보험리모델링 등 여러가지 경우에 맞는 무료재무상담이 가능합니다.

그리고 연령별 재테크 방법에 대해서도 자세히 상담을 받을 수 있으니,
금융에 대해서 까막눈인 경우에나, 내가 잘 하고 있나 확인해보고 싶으신 분은
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