꿈꾸는달고양이의 또 하나의 시선

직장생활을 시작하면 주변사람들이 흔히 하는 이야기들이 바로
이제 저축도 좀 하고 그래~ 입니다.

그 말속에는 단순히 돈을 아껴 쓰라는 이야기가 아니라
저축을 해서 목돈을 모으거나 노후 준비를 시작하라는 이야기가 숨어있는 것인데요,

실제로 우리나라 인구의 노후대비는 매우 취약하다고 합니다.
국민연금이외의 노후대책이 없는 사람도 꽤 많구요,
부동산이나 현금자산 이외의 대책이 없는 분들도 꽤 많은 것으로 조사되었습니다.

게다가 65세 이상의 노령인구의 소득 빈곤율이 45.1%로
OECD 국가 중 가장 높은 것으로 드러났는데요,

그리고 우리나라 평균수명도 점차 길어지고 있는만큼
노후준비를 위한 준비기간도 더욱 더 길어지고 있습니다.

이제 스스로 노후준비를 해야만 하는 시대가 되었는데요,
저축보험이나 연금보험, 변액연금보험 등으로 노후를 대비하는 분들이 많은데요,
오늘은 이 중 가장 안정적이면서도 수익이 보장되는 변액연금보험에 대해 알아보겠습니다.

 

일반 연금보험은 공시이율에 따라 연금 수령액이 결정되는 안정형 보험상품입니다.
그렇기 때문에 수익을 크게 기대하기는 힘든 특징이 있는데요,
하지만 그럼에도 불구하고 경제 불황시기동안 안정성이라는 점을 무기로
큰 인기를 끌었던 상품이 바로 일반 연금보험입니다.

하지만, 지금은 그 자리를 점차 변액 연금보험이 차지를 하고 있습니다.
변액연금보험은 펀드 투자 수익에 따라 연금수령액이 결정되는 보험상품인데요,
일반 연금보험보다 더 공격적인 투자로 높은 수익을 기대할 수 있다는 점이 가장 큰 특징입니다.

하지만 예전 변액상품들은 펀드수익이 마이너스가 되면 원금을 보장받을 수 없었는데요,
최근 출시되는 변액연금보험은 수익률이 마이너스가 되더라도
연금으로 수령하게 될 경우 원금 이상을 받을 수 있기 때문에 리스크도 없습니다.

또한 일반연금보험은 수익률이 물가상승률을 따라가지못하는 경우가 발생을 해서
실질적인 금리가 마이너스가 되어버리는 경우가 종종 발생을 합니다.

흔히 마이너스 금리라는 이야기를 종종 하는데요,
적금 이자가 물가상승률보다 낮아서 사실상 이율이 마이너스 라는 것을 이야기하는 것인데요,
바로 일반연금보험이 이런 사실상 마이너스 금리가 되는 경우가 있습니다.

하지만 변액연금보험의 경우 펀드 수익에 따라서 받을 수 있는 환급금이 증가하는데요,
일반연금보험과 달리 마이너스 금리가 될 가능서을 최소화시키고 있습니다.

또한 연금상품의 장점이라고 하는 복리의 마술 혜택을 동일하게 누릴 수 있기 때문에
연금상품의 장점을 극대화하고 단점을 최소화한 최고의 연금상품이라고 할 수 있습니다.

 

변액연금보험은 수익률도 보장해주면서 원금도 보장을 해드린다고 말씀드렸는데요,
그러면 납부한 원금의 100%를 보장해 주는 것일까요?

그렇지 않습니다. 오히려 소비자들에게 더 유리하게 되어 있습니다.

최근에는 원금의 200%까지 보증해주는 변액연금보험도 출시가 되었구요,
또한 단계별 수익률을 달성할 때마다 연금개시시점에 해당되는 수익률을 보증해주고 있습니다.

단계별 수익률이 120, 150, 180, 200% 인데요,
예를 들어 중간에 150% 수익률을 기록하였으나,
그 이후 수익이 안좋아서 최종 수익이 110%를 기록하였다고 하더라도
단계별 수익률인 150%를 기록하였기 대문에 연금 개시시점에 150%의 수익을 보장해주는 것입니다.

즉, 증시가 호황일 때는 높은 수익을 기대할 수 있고,
불황이라고 하더랃 기록한 수익률을 지킬 수 있기 때문에 더욱 안정적인 상품입니다. 

변액연금보험이 안정성과 수익성을 모두 가지고 있다고 해서
단타 매매처럼 짧은 기간에 높은 수익을 거두겠다는 생각을 하시는 분들도 있는데요,

변액연금보험에서 가중 주의할 점이 단기간에 높은 수익을 바라면 안된다는 것입니다.

오히려 변액연금보험은 장기적인 수익을 목표로 할 때 그 진가를 발휘하는데요,
주식시장이 상승할 때는 주식형 펀드로, 금리가 상승할 때는 채권형 펀드로 변경하는 등
어떠한 경우라도 수익률을 높일 수 있는 기회가 변액연금보험에는 있습니다.

즉, 증시 하락기와 상승기 모두 수익을 높일 방법이 있는만큼,
단기간이 아닌 장기적인 안목으로 바라보아야 한다는 것입니다.

물론 가입하고 돈만 내는 것이 아니라 주식과 채권의 동향에 따라서
펀드 변경이나 추가 납입을 하는 등의 지속적인 관리는 필수라고 하겠습니다. 

은행에 적금하나 하러 왔다고 하며 상품을 소개해달라고 하면
노후에 대한 준비는 얼마나 되어 있는지를 먼저 확인을 하는데요,

예전에는 일반 적금 상품을 권했다면, 최근에는 변액연금 상품을 많이 권하고 있습니다.
그리고 또한 직장인들이 노후준비를 위해 가장 많이 택하는 상품이 변액연금보험이기도 하구요,

그것은 바로 높은 수익률과 더불어 내가 모은 돈이 안전했으면 좋겠다는 생각 모두를
동시에 충족시킬 수 있기 때문일 텐데요,

이러한 점을 동시에 충족시킬 수 있는 현재까지 나온 가장 현실적인 금융상품이
바로 변액연금보험이 아닐까 합니다.

변액연금보험을 가입하기 전 운용회사는 어디인지, 회사의 재정구조는 어떤지
잘 알아보시고 가입을 하시는 것이 좋은데요,
왜냐하면 변액연금보험은 펀드의 성격을 띄고 있기 때문에 회사에 따라 수익률이 결정되기 때문입니다.

따라서 변액연금보험에 가입을 원하실 때에는 전문가와 함께
회사의 수익률 등을 꼼꼼하게 비교해본 후에 가입을 하는 것이 좋습니다.

혹시 연금보험관련 상담이나, 노후대책, 재무상담등을 무료로 제공받기 원하시는 분들은
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