꿈꾸는달고양이의 또 하나의 시선

우리나라 평균수명이 80세를 넘어선지 오래죠?

게다가 지금과 같은 속도로 평균수명이 늘어난다면,

조만간 100세 시대가 열릴 것이라는 연구가 미국과 영국에서 계속 나오고 있습니다.

지금 50대이신 분들도 100세까지 살 확률이 50%가 넘는다는 연구도 나오고 있으니,

평균수명 100세 시대는 조만간 다가올 미래인 것 같습니다.

하지만, 이렇게 평균수명이 늘어간다는 것을 마냥 좋아할 수는 없는 것이

바로 평균수명은 늘어나지만, 은퇴시점이 빨라진다는 점임니다.

즉, 은퇴 이후에 살아가야 하는 기간이 평균수명의 증가와 더불어 급속도로 늘어나고 있다는 것인데요,

그래서 그런지 신문 경제면을 보시면

은퇴 이후의 황혼의 삶이 위험하다는 기사들이 자주 나오고 있습니다.

예전에는 70세 중반이 평균수명이고 65세까지 일하여 은퇴이후 기간이 10년 남짓 이었다면,

지금은 평균수명이 80이 넘는데도 4,50대에 은퇴를 하기 때문에 은퇴 이후 기간이 30년이 넘는 것입니다.

즉, 인생의 절반 가까이를 경제적 활동이 없는 상태로 지내야 한다는 것인데요,

은퇴 이후 제2의 직업을 구하거나,

미리미리 은퇴 이후의 준비를 해두어야 한다는 이야기입니다.

(안그러면 요롷게 됩니다 ㅠㅠ)

왠지 슬프네요 ㅡㅡ;;

그러면 많은 사람들이 노후를 위해 가장 많이 준비를 하는 것이

바로 연금보험입니다.

연금보험을 왜 들어야 하는지는

를 참고하시면 좀 더 자세히 아실 수 있을 것입니다.

오늘은 연금보험을 가입하기 전에 꼭 알아두어야 할 사항들을 살펴보겠습니다.

이건 홈쇼핑의 마감 얼마 남았습니다.

서두르시기 바랍니다. 이런 류의 말이 아닙니다.

경제적인 계산에 의해서 확인할 수 있는 것인데요,

연금보험은 복리입니다.

즉, 이자에도 이자가 붙는다는 말인데요,

만약 연금보험이 단리상품이었다면, 언제 가입하든 수익은 크게 차이를 보지 않을 것입니다.

다만 몇푼 더 가져간다는 차이겠죠.

하지만, 복리이기 때문에 "다만 몇푼"으로 그치지 않는 것입니다.

흔히 시간의 마술이라고 부르는 복리가 '시간'속에서 큰 이익으로 오기 때문인데요,

위의 표를 한번 보겠습니다.

65세에 받게되는 금액을 볼 수 있는 표인데요,

25세에 10년간 10만원을 납부하면 65세에 1억7백만원을 받게되지만,

40세부터 10년을 10만원을 납부하면, 65세에 4천1백만원으로

절반도 되지 않는다는 것을 알 수 있습니다.

표로 보니까 한번에 아시겠죠?

같은 금액을 넣는다고 똑같은 게 아닙니다.

조금이라도 일찍 가입해야 더 큰 돈을 받을 수 있습니다.

경제활동이 왕성하고, 앞으로 경제활동을 할 기간이 긴 2~30대에는 투자 방식이 조금 위험해도 괜찮지만

(만회할 수 있는 시간이 있기 때문입니다.)

경제활동을 하는 기간이 얼마 안남은 4~50대에는 안전하게 자금을 운용해야 합니다.

혹시라도 투자에 실패를 하게되면 손실을 만회할 수 있는 시간이 얼마 없기 때문인데요,

하지만, 이상하게 이와 반대로 자금 운용을 하는 경우가 많습니다.

왜 그런가... 하고 이유를 살펴보았더니,

바로 노후자금 준비 때문이었습니다.

즉, 4~50대인데 노후준비가 안되어 있을 경우

급하게 노후 준비를 하다보니 위험성이 높은 상품에 투자를 하게 되는 것인데요,

하지만, 노후자금은 그 어떤 투자보다도 안전하게 투자를 해야합니다.

노후에는 다른 경제적 활동을 하기 어렵습니다.

만약 경제적 활동을 이어갈 수 있다고 하더라도

은퇴 이전과 대비하여 수입은 현격하게 떨어질 것이기 때문에

안전하게 모아나가는 것이 좋습니다.

그렇기 때문에 안전하고 위험성이 적은 연금보험을 많은 전문가들이 추천하는 것이구요,

연금보험이 가입되어 있는데, 추가로 더 준비를 하고 싶은 경우에는

변액연금보험이나 다른 연금보험을 가입하는 것도 좋은 방법입니다.

많은 분들이 걱정하는 부분이 바로 이부분입니다.

연금보험. 중간에 해지하면 어떻게 되나!

일단 연금보험은 다른 금융상품에 비해 투자수익이 꽤 좋은편입니다만,

복리상품이기 때문에 기간이 보장이 되어야 수익을 볼 수 있습니다.

3~4년 이내에 해지할 것이라면,

연금보험을 가입하지 마시고, 그냥 은행 저축상품에 가입을 하는 것이 좋은데요,

이는 보험상품이기 때문에 중간에 해지할 경우 원금손실 가능성이 있기 때문입니다.

보통의 연금보험은 6~7년 부터는 수익을 보게 되는데요,

연금으로 받지 않고 중간에 해지를 하게 되면 세금을 내야하는 경우가 있습니다.

연금보험상품은 연간 400만원까지 소득공제가 가능한 세제적격 연금과

소득공제는 받지 않고 10년 이상 유지시 비과세혜택을 받을 수 있는 세제비적격 연금이 있습니다.

세제적격 연금상품의 경우 보험료를 납부하는 동안 소득공제혜택을 받지만,

연금으로 받을 때에 연금액의 5.5%의 연금소득세가 부과됩니다.

그리고, 수익이 있는 상태에서 중간에 해지할 경우,

즉 연금으로 받지 않고 한꺼번에 돈을 타가게 되면 세금이 부과되는데요,

이자 수익의 22%를 기타소득세로 내야합니다.

그렇기 때문에 중간에 해지하실 경우, 신중히 결정을 해야합니다.

지금 다양한 연금보험이 출시되고 있는데요,
사실 소비자가 어떤 보험이 좋은지, 어떤 보험이 안좋은지를 구분하기는 어렵습니다.
보험이라는 것을 상당히 어려워하고 두려워해서 잘 모르기 때문인데요,
이렇게 지식이 부족하다보니, 거의 대부분 설계사의 말을 믿고,
지인의 말을 믿고, 또는 홈쇼핑 광고만을 믿고 가입하는 경우가 대부분입니다.

하지만,
쇼핑할 때 인터넷에서 찾아보고 비교한 후 구매하듯
연금보험을 가입할때도 연금보험에 대해서 가격과 상품내용을
철저히 비교하고 잘 찾아본 후 가입을 하는 것이 좋습니다.

정말 다양한 보험이 존재하다보니, 각 상품의 장단점을 비교하여
어느 보험이 보장내용이 더 좋은지, 그리고 각 상품별 보험료는 어떤지
다양한 보험시장에서 꼼꼼히 찾아보고 정확하게 선택을 해야하는데요,

그러기 위해서는 보험비교사이트를 활용하는 것이 좋습니다.
보험비교사이트에서 가입하고자 하는 보험에 대하여
다양한 회사에서 출시되고 있는 상품들에 대해서 비교견적을 요청할 수도 있구요,
보장내용에 대한 비교까지 가능합니다.

그래서 나에게 최적화된,
나에게 딱 알맞는 조건의 보험을 선택하여 가입하는 것이 가능합니다.

연금보험에 가입하기 위한 목적은 바로 노후를 편하게 보내기 위함입니다.
하지만, 노후준비가 사실 쉽지는 않습니다.
그리고 연금보험 하나로 노후 대비가 다 되는 것도 아니구요,

내가 나이가 들었을 때 어느 정도의 지출이 예상되는지, 그리고 가정내 경조사는 어느 정도가 예상되는지,
여러가지 사항에 대하여 재무상담을 받은 후에 정확한 노후자금을 산출할 수 있는데요,

이와 같은 노후 준비와 어느 정도의 노후자금이 필요한지 막막한 경우이시라면,
무료재무설계를 통하여 전체적인 재무진단을 받고, 포트폴리오를 구성하시는 것이 좋습니다.

리더스리치 재무상담센터에서는
재무상담 뿐 아니라 보험리모델링, 노후대책, 목돈 마련 등 재테크에 대한 여러가지 부분에 대하여
무료 재무상담을 하고 있는데요, 이와 더불어 각 가정 경제의 포트폴리오도 제공한다고 하니

필요하신 분들은 분들은 전문 자산관리사와 무료재무상담을 통하여
편안한 노후를 한번 준비해보시기 바랍니다.

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