금융사별 재테크 방식 비교.

 

 

 

 

사회 생활을 시작하거나 돈을 조금씩이라도 벌게 되면
가장 먼저 하게 되는 생각이 바로 돈을 어떻게 하면 모을까 입니다.

돈이야 뭐... 차곡 차곡 안쓰고 모으는 것이 가장 기본적이라고는 하지만,
그래도 조금이라도 더 좋은 방법으로 모으고 싶기도 한데
어떤 것은 안정적인데 이율이 적고,
어떤 상품은 이율은 높은데 불안하기만 합니다.

하지만, 그런 것을 대략적으로만 알고 있기 때문에
정확하게 비교하면서 알아보기가 어려운데요.

오늘은 은행, 증권, 보험사의 금융상품에 대해 명확히, 직관적으로
알기 쉽게 비교해보도록 하겠습니다.

 

 

은행 금융상품. 어떤 장점이 있을까?

 

 

 

은행 상품을 이용할 경우 다른 금융상품보다 좋은 점이 있습니다.

1. 원금이 보장된다.
2. 금리가 고정되어 있어 수익률이 명확하다.
3. 예금자보호법으로 안전하게 보호된다.
4. 급전이 필요해도 유연하게 대처할 수 있다.

최근 펀드를 좋아하는 분들이 많은데요,
이런 펀드의 경우는 원금이 보장이 안되기 때문에 불안해하시는 분들도 많은데요,
은행상품은 손해보는 것 없이 원금이 보장되기 때문에 안전합니다.

또한 수익률이 미리 결정되어 있기 때문에
몇년 후에 내가 얼마만큼의 자산을 확보할 수 있는지 계산할 수 있습니다.

그리고 예금자보호법에 의해 5천만원까지 원금이 보장됩니다.
게다가 급하게 돈이 필요할 경우 대출할 필요없이
예금 해지를 통해서 자금을 충당할 수 있기 때문에 유연한 대처가 필요합니다.

 

 

 

증권사 금융상품. 어떤 장점이 있을까?

 

증권사 상품을 이용할 경우는 아래와 같은 장점이 있는데요,

1. 높은 수익율이 예상된다.
2. 투자 방법이 다양하다.
3. 적립식 투자로 더 높은 수익이 가능하다
4. 현금화가 쉽다.

증권사의 펀드를 이용하게 되면 은행의 적금보다 높은 수익을 예상하기 때문에
인기가 아주 높은데요,
투자 방식도 직접투자, 간접투자가 가능하기 때문에
다양한 방식으로 투자 방식을 결정할 수 있습니다.

게다가 적립식 투자이기 때문에
매입단가 평균효과를 통해서 고수익을 노릴 수 있습니다.
적립식 투자는 매월 일정한 금액을 적립하는 목돈 마련 방식이기 때문에
고점에 투자를 해도 손실발생의 가능성을 줄이는 투자 방식입니다.

 

 

 

 

보험사 금융상품. 어떤 장점이 있을까?

 

 

보험사를 이용할 경우 여러가지 장점이 있는데요,

1. 연복리로 자금 운용이 가능하다.
2. 10년 이상시 전액 비과세가 된다.
3. 100세까지 보험 혜택도 받을 수 있다.
4. 빠른 목적자금 달성이 가능하다.
5. 생활비등 노후보장 가능하다.
6. 중도인출, 납입중지가 가능하다.

보험은 다른 상품과는 다르게 연복리로 이자가 붙기 때문에
같은 금액으로 하더라도 더 큰 수익을 볼 수 있습니다.
게다가 10년 이상을 유지할 경우에는 원금에 이자까지 모두 세금이 면제됩니다.

그리고 보험이기 때문에 여러가지 보장도 받을 수 있습니다.

 

 

금융 기관별 상품 비교! 제대로 알아보자!

 

 

월납 30만원으로 3년납입 10년 만기로 알아보겠는데요,

은행 상품은 이율 4%, 증권사의 펀드는 6%, 변액 보험은 8% 정도로 예상을 해보았는데요,
이율이 높다보니 변액이 수익율이 가장 높습니다.

하지만 입출금의 자유성은 제일 떨어지는 편입니다.

그리고 은행 상품이 입출금의 자유성과 안정성이 제일 높지만,
수익율은 떨어지는 편입니다.

그렇기 때문에 자금의 목적별로
상품을 잘 혼합하여 투자하는 것이 가장 좋습니다.

 

 

 

재무설계와 포트폴리오. 재테크 성공의 지름길!

 

사실, 종자돈 모으기를 하더라도,
내가 재테크를 하는 이유가 무엇인지, 그리고 얼만큼의 돈을 모을 것인지
그리고 그 돈을 어떤 용도로 사용할 것인지에 대한 명확한 목표가 없다면
다소 돈을 모으다가 흐지부지 되기 쉽습니다.

공부도 목표와 계획이 있어야 더 열심히 할 수 있듯이
재테크도 명확한 목표와 계획이 있을 때 더욱 더 성과를 낼 수 있습니다.

즉, 33세까지 결혼자금으로 얼마를 모으고,
36세에 내집마련을 위한 투자금으로 얼마를 모으고,
40세까지 교육비로 활용하기 위한 돈을 얼마를 모으고,
55세까지 자녀 대학진학자금으로 얼마를 모은다... 와 같은

나의 라이프 사이클에 따른 장, 단기 투자 계획을 설정하는 것이 좋은데요,

내 가정의 재무설계에 따라서 계획을 세우고, 투자 포트폴리오를 설정한다면
종자돈을 모으는 기간 역시 단축되고 더 많은 수익을 올릴 수 있을 것입니다.

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무료재무설계 서비스 중 믿을 수 있는 곳을 두군데 추천해 드리겠습니다.

바로 리더스리치 재무설계센터와 리치플랜에셋 인데요,  

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