꿈꾸는달고양이의 또 하나의 시선

일을 하면서 가장 많이 듣는 질문 중 하나가
자동차 보험이 있는데, 운전자 보험도 가입을 해야하나요? 라는 것입니다.

자동차 보험에서는 사고로 발생한 직접적인 인명피해나 물적인 피해를 보상하는 반면에
운전자보험에서는 자동차보험에서 보상하지 않는 2차적인 피해
즉, 형사, 행정상 책임 등의 비용 손해를 보장을 합니다.



최근 교통사고로 상대방에게 중상해를 입혔다면, 자동차 종합보험 가입자라도
처벌한다는 내용의 교통사고 형사처벌이 강화가 되면서
운전자보험에 대한 관심이 꽤나 높아지고 있습니다.

그래서 오늘은 운전자보험에 대해서 한번 알아보도록 하겠습니다.

운전자 보험은 피보험자가 자동차를 운전하던 중에 급격하고 우연한 자동차 사고로 발생하는
형사적, 행정적 책임 등의 비용손해를 보장하는 보험상품입니다.

운전자보험은
자동차 사고로 운전자가 형사처벌을 받는 경우 발생하는 벌금,
형사합의금 및 방어비용 (변호사 선임 비용) 등을 보장하는 특별약관과

자동차 사고로 행정 처분에 의해 운전면허가 취소 또는
정지되었을 때 발생하는 기회비용 등을 보장하는 특별약관,

그리고 자동차 사고로 인한 자동차 견인, 자동차보험료 할증,
대체차량 대여 (렌트카) 등 기타 비용 손해를 보장하는 특별약관 등으로 구성되어 있습니다.

운전자보험이 자동차 사고로 발생하는 형사적, 행정적 책임을 보장하는 보험인 반면에
자동차보험은 자동차사고로 인한 민사상 책임 및 인명피해 및 물적인 손해를 보장하는 보험상품입니다.



표를 보시면 아시겠지만 민사적 책임은 자동차보험에서,
형사적, 행정적 책임은 운전자보험에서 책임지고 있는 것을 알 수 있습니다.

이와같이 운전자 보험과 자동차보험은 그 보상의 범위가 명확히 다른 보험입니다.

일을 하면서 고객들에게 가끔 듣는 질문이 바로
왜!! 음주사고는 운전자보험에서 보상을 해주지 않느냐는 것입니다.

그럴 때 고객들에게 드리는 이야기가 있습니다.

음주, 무면허, 뺑소니는 국가에서 금지된 행위인데요,
이런 상황을 보상을 한다는 것은 결국 국가에서 금지된 행위를 권하는 것이 될 수 있기 때문에
보험은 사회적인 책임이 있기 때문에 이런 것을 보상을 해드리지 않습니다. 라고 답을 해드립니다.

운전자 보험은 피해자가 사망, 중상해를 당할 경우나
운전자의 중대 법규위반 교통사고시 발생하는 벌금이나 형사합의금 등의 비용손해 를 보장하지만,

좀 전에 말씀드린데로, 사고후 도주 (뺑소니), 무면허나 음주운전 등의 교통사고는
운전자보험에서 보상하지 않습니다.

실손형 특약은 보험을 몇개를 가입하더라도 실제 발생한 비용만큼만 보상이 됩니다.
운전자보험에서는 실손형 특약이 벌금과 형사합의금이 있는데요,

이는 보험을 두개 가입하였다면, 보험료만 2배이상으로 납부하고 보험금은 실제 발생한 비용만 보상받게 됩니다.

따라서 실손형 특약에 가입할 경우 동일한 담보에 대해 다수의 계약을 가입하지 않도록 주의하여야 합니다.

벌금이나 교통사고처리지원금(형사합의금)이 왜 실손형담보냐고 궁금해하시는 분들이 많은데요,
위 담보들이 중복으로 보상이 될 경우에는
가해자가 고의로 사고를 내서 보험금을 중복으로 받아 금전적인 이득을 얻을 수 있기 때문입니다.
실제로 2008년에 운전자보험을 중복으로 여러건 가입한 후
고의로 사망사고를 유발하여 교통사고처리지원금을 중복으로 받아 금전적 이득을 챙긴 사례가 있었습니다.

이후 교통사고처리지원금이 중복보상이 안되는 담보로 개정이 된 것입니다.

지난해 2월 자동차보험의 종합보험에 가입하였다고 하더라도
중상해 교통사고도 형사처벌이 가능하다는 헌법재판소의 판결이 있은 이후
보험회사는 중상해 교통사고로 인한 형사합의금도 보장이 되도록 운전자 보험을 변경하여 판매하였습니다.

그러나 2009년 2월 이전 운전자 보험에 가입한 소비자들의 경우
중상해교통사고에 대한 형사합의금이 가입되어 있지 않아
기존 보험을 해지하고 새로운 보험에 가입하는 사례가 많이 발생하엿습니다.

그러나 이와같은 중상해 교통사고 형사합의금만 담보하는 특약이 있어
이를 이용할 경우 기존 계약을 해지하지 않고 보장을 받을 수 있습니다.

기존 계약을 해지함으로써 발생하는 손실을 줄이면서 보장도 받을 수 있어
2009년 2월 이전에 운전자보험에 가입한 경우 이를 이용해 보는 것이 좋을 것입니다.

 

보통 동일한 내용의 보장내용을 가지고 있을 경우
그 이름이 동일한 것이 보통입니다.

이는 표준약관에 의해 대부분의 담보명이 정해지기 때문인데요,
운전자 보험의 특별약관 명칭이 이 회사별로 다르거나
특별약관 명칭이 보상하는 내용을 제대로 설명하지 못하는 경우도 있습니다.

따라서 특별약관의 이름을 보고 보장내용을 유추하지 말고,
해당 약관 내용을 꼼꼼히 읽어보고 보장 내용을 확인하는 것이 중요합니다

지인을 통하여 보험을 가입하다보니, 너무 많은 보험을 가입한 경우가 많은데요,
보험이 좋기는 하지만, 너무 많은 보험에 가입하는 것은 가정 경제를 위태롭게 할 수도 있습니다.
보험료 부담이 사실, 적지 않거든요..

이러한 경우 보험리모델링을 받아보는 것이 좋은데요, 
무료재무상담을 통하여 현재 가입한 보험을 리모델링 할 경우, 20%에서 30%까지 보험료를 낮출 수 있습니다.
그러니 보험료가 부담된다고 하시는 분들은 보험리모델링 상담을 한번 받아보시는 것이 좋습니다.

리더스리치 재무상담센터에서는
재무상담 뿐 아니라 보험리모델링, 노후대책, 목돈 마련 등 재테크에 대한 여러가지 부분에 대하여
무료 재무상담을 하고 있는데요, 이와 더불어 각 가정 경제의 포트폴리오도 제공한다고 하니

자산관리에 어려움을 느끼시거나, 현재의 자산 관리 방법을 잘 모르겠다고 하시는 분들은
전문 자산관리사와 무료재무상담을 한번 이용해보시기 바랍니다.