꿈꾸는달고양이의 또 하나의 시선

저도 그러기는 하지만, 많은 사람들이 신년 계획으로 돈을 모으기를 손꼽고 있습니다.
하지만 돈을 모으는 것도 요령껏 잘 해야 합니다.

지금 모으는 돈이 어떤 용도로 사용을 할 것인지
즉, 그냥 급한일이 있을 때 사용하기 위한 여유돈을 모으는 것인지,
아니면 내 노후자금을 위한 목돈 마련인지,
아니면 얼마후 이사를 가거나 결혼, 전세자금을 위한 돈인지를 제대로 판단을 해야하구요,

그 용도에 맞는 투자 방법을 판단을 해야 합니다.

이런 투자는 각 목적 자금에 맞는 기간별로 적절한 방법을 선택해야 하는데요
기간은 단기, 중기, 장기로 나누어서 투자를 하는 것이 좋습니다.

이중에서 단기, 중기, 장기별 투자가 모두 중요하기 때문에
어느 하나가 다른 것들보다 더욱 더 중요하다고 이야기를 할 수는 없지만,
이 중에서 가장 먼저 준비를 해야하는 것은 먼저 단기 투자가 될 것입니다.
장기 투자를 준비하였다가 갑자기 돈이 필요하게 되버리면
투자 시 계획했던 만큼의 자금을 마련하지 못하거나 이윤을 올리지 못하게 되기 때문입니다.

그러면 오늘은 가장 먼저 준비하는 단기 투자에 대해서 알아보겠습니다.

사실, 모든 투자가 다 그렇긴 하지만, 투자는 수익을 올리면 좋은 것이죠.
한정된 자금을 어떻게 하면 잘 운용해서 더 많은 이익을 올리느냐가 사실 투자의 관건인데요,
그러다 보니 조금 더 위험한 방식으로 투자를 하는 경우도 종종 있습니다.

이러한 위험은 장기간투자를 할 경우 낮아지기 마련인데요,
단기간 투자를 할 경우 이런 위험은 그대로 노출되기 마련입니다.

하지만, 짧은 기간동안 큰 이익을 내고자
위험도가 높은 투자를 많이 하고는 합니다.

그러나 단기 자금의 경우
결혼을 앞두고 자금을 운용한다거나
전세, 이사 등을 위한 자금, 또는 자산 운용을 위한 여유자금 등인데요,

이런 자금들은 없다고 하여도 크게 문제가 되지 않는 그런 돈이 아니라
없으면 문제가 되는, 잃어버리면 안되는 그런 돈입니다.

그렇다고 이자율이 1년에 1%도 안나오는 자유식입출금통장에 그냥 넣어둘 수는 없겠죠?

3년 이내에 사용될 목적자금의 운용. 어떻게 하면
안전하게 수익을 올릴 수 있을까요?


▶ 제대로 된 보험비교. 전문가가 알려드립니다.

종금사에서 자유입출금식 통장이면서도 높은 이자를 지급하는
CMA(Cash Management Account)를 도입한지도 벌써 몇년이 되었습니다.

CMA는 단기금융상품이면서도 어음, 채권등으로 운용이 되는 상품인데요,
일반 자유입출금통장과 똑같이 돈을 넣었다 뺐다를 할 수 있지만,
높은 이자를 지급받을 수 있기 때문에 월급통장으로 이용을 하고 있는데요,
저도 CMA 통장이 나온 이후에 월급 통장을 CMA로 바꾸어 이용하고 있습니다.

CMA 통장이 좋은 점은 일단 다른 일반 입출금식통장보다 이율이 높습니다.
위에서도 이야기를 했습니다만,
일반 통장의 경우 이자가 1%가 되지 않습니다.
어떤 것들은 0.1% 밖에 되지 않는 것들도 있습니다.

이것은 통장에 1천만원을 넣어두고 있어도 1년 동안 이자가 1만원 밖에 안나온다는 의미인데요,
이런 통장에 돈을 넣어두고 있다는 것은 결국,
그냥 내 돈을 썩혀두고 있다는 것과 마찬가지입니다.

하지만 CMA 통장의 경우 3%이상 높을 때는 4%도 넘는 것들이 있기 때문에
단기로 자금을 운용하면서도 더 큰 수익을 볼 수 있는 것인데요,
이런 CMA에 1천만원을 넣어두었다면, 이자가 30만원에서 40만원이 붙는다는 것이죠.

하지만, CMA 통장은 알아둘 것이 있습니다.
바로 종금사(종합금융회사)를 제외하고는 CMA도 예금자보호가 되지 않는다는 것입니다.
그렇기 때문에 CMA 통장을 만들 때도 회사를 잘 살펴보고 만들어야 할 것입니다.

CMA 통장.
하루만 넣어도 이자를 받을 수 있기 때문에 단기 자금을 운용하기에 적합하구요.
중간중간 넣었다뺐다가 가능하기 때문에 여유자금 융통에도 좋을 것입니다.

CMA 통장, 아직 없다면, 다른 어떤 자유입출금통장보다 먼저 만드는 것이 좋습니다.

단기 자금을 운용하기 위한 방법으로 가장 많이 이야기되는 두가지가
CMA와 MMF입니다.

하지만, CMA의 경우는 월급통장을 대신하면 좋다!는 이야기에 좀 더 쉽게 접근이 된 반면,
MMF의 경우는 아무래도 투자 상품이기 때문에 어려워하는 분들이 많은데요,

MMF(Money Market Funds)란 투자신탁회사가 가입자들의 자금을 모아서 펀드를 구성한 다음
금리가 높은, 1년 미만의 기업어음(CP), 양도성 예금증서(CD) 등 단기금융상품에 집중 투자하여
수익이 발생되는 부분을 고객에게 돌려주는,
실적 배당 상품이라고 할 수 있습니다.

이해가 어려운 분들이 있을까봐... 간단히 다시 1줄로 정리하겠습니다.
조금씩 조금씩 돈을 모아서 단기상품에 투자해서 얻은 수익을 나시 투자자에게 나눠주는게 MMF 입니다.

이런 MMF는 고수익 상품에 투자를 하기 때문에 다른 것들보다 수익률이 높은 편이구요,
게다가 가입 금액 제한도 없기 때문에 소액 투자에도 적합합니다.
다른 상품들의 경우, 운용하는 자금 규모에 따라서 금리나 수익률이 차이가 나고는 하는데요,
MMF의 경우 그런 것이 전혀 없습니다.

또한 환매 수수료가 없어서 만기도 없다고 할 수 있구요,
즉 일반 펀드의 경우 90일 이내에는 환매 수수료가 투자 수익의 70%가 되는 것들도 있어서
100만원을 수익을 올렸다고 하더라도 그 기간안에 해지를 할 경우
70만원을 제외하고 30만원만 받을 수 있는데요,
MMF는 오늘 가입하고 내일 해지를 하더라도 하루동안 올린 수익을 다 가져갈 수 있는 것입니다.

그러면, 나 돈 가지고 있는 거 모두 MMF 할래!!
하시는 분들이 있을까봐 이야기 합니다.

MMF 는 실적배당형 상품이기 때문에 예금자보호가 되지 않습니다.
간단히 말해서 내가 1000만원을 단기 여유자금이 생겨서 투자를 했다! 하더라도
실적이 안좋을 경우 원금 손실이 생겨서 800만원만 찾게 되는 수도 있구요,

예금자보호가 되지 않기 때문에 회사가 망했을 경우
원금을 돌려받지 못하게 될 수도 있습니다.

그래서 이와같은 리스크가 존재하기 때문에
상품을 강비하기 전에 운용사의 운용 실적은 어떠한지,
그리고 어떠한 곳에 투자를 하여 수익을 올리고 있는지를 꼼꼼하게 체크한 후에
MMF 에 가입을 해야할 것입니다.

MMF.
위험성이 있기는 하지만,
분명 높은 수익을 올릴 수 있기 때문에
공격적인 투자를 원하는 경우에는 MMF. 매력적인 상품입니다.


오늘은 CMA와 MMF에 대해 살펴보았구요,
내일은 정기적금, 정기예금 그리고 MMDA에 대해서 알아보도록 하겠습니다.

지금까지 단기투자자금을 어떻게 운용해야하는지를 살펴보았습니다.
하지만, 이렇게 좋은 정보를 접해도 재테크에 성공하는 사람은 많지 않습니다.

즉, 이론과 실제는 다르다는 것을 보여주는 사례라고 할 수 있는데요,
내가 아무리 금융상품에 대해 잘 알고 있다고 하더라도 지출이 너무 많다던가,
너무 피상적으로만 알고 있어서 투자를 제대로 못하는 경우,
기간별 투자 방식이 잘못되어 있는 경우

아무리 많은 지식을 가지고 있다고 하더라도 재테크에 성공하기는 어렵습니다.

이럴 때는 개인별로, 그리고 투자자금별로 목적에 맞는
자산 운용 포트폴리오를 만들어 가는 것이 중요합니다.

하지만, 중이 제 머리 못 깍는다는 이야기가 있듯,
스스로 재무계획을 세우라고 하면 항상 많이 부족하기 마련인데요,

저도 이용해 본 적이 있는 리더스리치 재무설계 팀에서는
신청자들에게 모두 무료로 자산관리 방법과 기간별 운용 방법에 대해 상담을 해주고 있습니다.

현재 상황에 대한 진단으로만 그치는 것이 아니라
현재의 상황의 진단, 그리고 신청자의 라이프사이클에 맞춘
장기적인 포트폴리오를 구성해주고 있기 때문에,
그리고 이것이 모두 100% 무료로 이루어지고 있기 때문에

재무설계를 어떻게 하는지 잘 모르겠다,
그리고 내 재테크의 방향을 잘 세워두어야겠다 하는 경우
리더스리치 재무설계 상담을 받는 것도 좋을 것 같습니다.

무료재무설계 상담을 한번 적극적으로 활용해보시기 바랍니다.