꿈꾸는달고양이의 또 하나의 시선

지금은 의료실비보험에 가입하기 전에 다른 의료실비보험에 가입되어 있는지를
물어본다던가, 손해보험협회에서 조회를 한다던가 하는 등 미리 확인을 하고 있는 것으로 알고있습니다만,

예전에는 이런 것들을 확인을 하지 않고 고객이 보험에 가입하겠다고 하면
별다른 이상이 있지않을 경우 거의 보험에 가입이 되었습니다.

하지만, 아시다시피
의료실비보험의 의료비담보의 경우 실손형담보로서
보험에 여러개 가입이 되어 있다고 하더라도 실재 발생한 비용만큼만 보장을 받을 수 있습니다.

암진단비와 같은 진단비용의 경우 보험에 여러개 가입되어 있다면,
가입된 보험에서 가입된 금액을 모두 받을 수 있는 것과 큰 차이가 있는 것이지요.

암보험과 같이 여러 보험에서 모두 받을 수 있는 것을 중복보상,
의료실비보험과 같이 실재 비용만큼만 돌려받을 수 있는 것을 비례보상 이라고 하는데요,

이처럼 여러 보험에서 비례보상을 받을 경우 어떤 식으로 되는지를
정확하게 아시는 분들이 의외로 없는 것 같습니다.

그래서 오늘은 비례보상이 되는 경우 어떤 식으로 보상받을 수 있는지
알아보도록 하겠습니다.











보험금을 지급받을 수 있는 상품이 여러건이 있는 경우
각 보험상품에서 해당되는 금액을 나누어 지급을 받는데요,

어떤식으로 지급을 받는지 한번 알아보겠습니다.

보험금을 지급할 다수의 계약이 있을 경우에는
각각의 상품에서 다른 계약이 없다는 가정하에 산출한 지급해야할 보험금을
각 상품에서 산출한 지급할 수 있는 금액의 합계로 나눈 비율에 따라서
보험금을 지급합니다.

즉 각 상품에서 지급해야하는 비용의 합을, 각 보험에 가입되어 있는 보장금액의 합으로
나눈 비율로 지급을 한다는 의미인데요

한번 예를 들어서 알아보겠습니다.

2009년 10월 1일 이후 A사와 B사의 의료실비보험에 가입한 K씨.
A사에는 3000만원을 보장받는 보험에 가입하였고,
B사에는 500만원을 보장받는 보험에 가입을 하였습니다.

어느날 등산을 간 K씨는 등산로에서 미끄러지며 계곡으로 떨여져 큰 부상을 입었고,
의료비용이 총 1000만원이 발생하였습니다.

K 씨는 의료실비보험을 두가지 가입하였다는 사실을 기억하고 보상청구를 하였습니다.
이 경우 A사와 B사는 각각 얼마씩을 K씨에게 지급할까요?

우선 각 보험사에서 다른 보험이 없다고 가정하고 보상을 할수 있는 금액을 계산을 합니다.
2009년 10월 1일 이후 판매된 의료실비보험에서 피보험자 본인부담금이 10% 이기 때문에
1000만원 중 보상하는 대상이 되는 금액은 900만원입니다.

A사는 의료비가 3000만원이기 때문에 900만원을 전부 보상할 수 있는 금액이지만,
B사는 의료비가 500만원이기 때문에 의료비가 1000만원이 발생하였더라도
보상할 수 있는 금액은 500만원입니다.

따라서 A사에서 비례보상으로 받을 수 있는 금액은

발생한 의료비용 대상이 되는 금액인 900만원 X 
[ 다른 계약이 없을 경우 보상할 수 잇는 금액 900 ÷ ( 900 + 500) ]  입니다.
즉,  900 X [900 ÷ ( 900 + 500)] 이되어 579 만원이 되는 것입니다.

그리고 B사에서 비례보상으로 받을 수 있는 금액은

발생한 의료비용 대상이 되는 금액인 900만원 X 
[ 다른 계약이 없을 경우 보상할 수 잇는 금액 500 ÷ ( 900 + 500) ]  입니다.
즉,  900 X [500 ÷ ( 900 + 500)] 이되어 321 만원이 되는 것입니다.


물론 의료실비보험은 중복으로 가입을 하지 않도록 하고 있습니다만,
가입한 담보금액이 적을 경우 추가로 의료실비보험을 가입하고 있기 때문에
이와 같은 비례보상이 되는 방법을 잘 알고 계신다면 도움이 되실 것입니다. 

 


지금 다양한 의료실비보험이 출시되고 있는데요,
사실 소비자가 어떤 보험이 좋은지, 어떤 보험이 안좋은지를 구분하기는 어렵습니다.
보험이라는 것을 상당히 어려워하고 두려워해서 잘 모르기 때문인데요,
이렇게 지식이 부족하다보니, 거의 대부분 설계사의 말을 믿고,
지인의 말을 믿고, 또는 홈쇼핑 광고만을 믿고 가입하는 경우가 대부분입니다.

하지만,
쇼핑할 때 인터넷에서 찾아보고 비교한 후 구매하듯
보험을 가입할때도 보험에 대해서 가격과 상품내용을
철저히 비교하고 잘 찾아본 후 가입을 하는 것이 좋습니다.

정말 다양한 보험이 존재하다보니, 각 상품의 장단점을 비교하여
어느 보험이 보장내용이 더 좋은지, 그리고 각 상품별 보험료는 어떤지
다양한 보험시장에서 꼼꼼히 찾아보고 정확하게 선택을 해야하는데요,

그러기 위해서는 보험비교사이트를 활용하는 것이 좋습니다.
보험비교사이트에서 가입하고자 하는 보험에 대하여
다양한 회사에서 출시되고 있는 상품들에 대해서 비교견적을 요청할 수도 있구요,
보장내용에 대한 비교까지 가능합니다.

그래서 나에게 최적화된,
나에게 딱 알맞는 조건의 보험을 선택하여 가입하는 것이 가능합니다.