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변액보험, 종신보험, CI보험 등 여러 보험에 대한 궁금증. 보험비교사이트 추천

보험이 다른 금융상품보다는 좀 어렵다는 생각이 많이 있는 것 같습니다.
보험은 적립과 보상이라는 두가지 목적을 가지고 있기때문인데요,

이런 점 때문에 보험을 막무가내로 가입을 하는 분들도 있고,
아예 기피하는 분들도 있더라구요.

그래서 그런지 보험에 대한 궁금증이 정말 많습니다.
오늘은 그런 여러가지 보험에 대한 궁금중과 질문을 해결해보는 시간을 가져보겠습니다.

뭐, 돈이 많아 경제적인 여유가 있다면 많이 가입을 해도 좋습니다.
그러나 전제조건이 있습니다.
중복보상을 하는 상품에 대해서만 한정된다는 것입니다.
비례보상을 하는 의료실비, 벌금, 배상책임과 같은 담보들은 여러개 가입을 할 필요가 없는데요,

의료실비 같은 경우는 금감원의 경고도 있고해서 중복여부를 확인하고 가입이 진행되지만,
나머지 담보의 경우 중복가입 여부를 조회하지 않고 있기때문에 잘 확인을 해야합니다.

종신보험은 사망시 보장을 받을 수 있다는 점에서 좋은 보험입니다.
그러나 사람은 누구나 결국은 죽기 때문에
발생할 확률이 100%인 사망을 보장하는 종신보험의 보험료는 꽤 비싼 편이지요.

그래서 보통 종신보험은 경제활동을 하는 가장이 많이 가입을 하는데요,
경제활동이 한창인 가장이 60세 이전에 사망을 하면 남겨진 가족에게 경제적인 영향이 크기 때문입니다.
그러나 은퇴 시기인 60세 이후에 사망할 경우 경제적인 타격이 그다지 큰 편은 아닙니다.

따라서 60세 이전에는 사망에 대한 보장을 준비하고,
60세 이후에는 노후 대책비용을 준비하는 것이 좋습니다.

그렇기 때문에 종신보험은 굳이 부부가 각각 가입할 필요는 없는데요,
종신보험을 부부가 모두 가입하기 보다는
종신보험과 연금보험으로 나누어서 가입하는 것이 좋습니다.

또한, 소득이 적어 종신보험이 부담된다거나 노후준비가 빠듯하다면,
종신보험보다는 정기보험을 가입하는 것이 좋습니다.

요새 텔레비젼에서 '묻지도 따지지도 않고' 가입을 받는다는 보험광고가 나오는데요,
이렇게 나이가 많아도, 질병이 있어도 가입할 수 있는 보험이 바로 무심사 보험입니다.

이런 무심사 보험은 보통 실버보험에 해당되는데요,
가입이 쉬우니 좋은거 아니야? 라고 생각하실지도 모르겠지만,
이런 무심사 보험은 그저 사망만을 보장할 뿐입니다.

머... 장례비용을 보장한다고 할까요?
또한 이런 장례비용을 보장하는 것 치고는 보험료가 꽤 비싼 편입니다.

그러니... 건강에 자신있다면, 그냥 심사를 받고 가입하는 것이 보상면에서나 경제적으로나 더 좋습니다.

보험이라는 것이 불확실성에 대한 보장을 하는 것이기 때문에
현재 질병에 걸려있는 상태라면 보험에 가입하기 어렵습니다.

그러나 현재 약을 복용하거나 치료중이더라도 가벼운 질병일 경우에는
질병 관련된 보험에 제한적으로 가입할 수 있습니다.

또한 질병이 있다고 하더라도 상해관련된 보험에는 가입하는데 무리가 없습니다.
그리고 과거 질병을 치료받은 적이 있다고 하더라도 5년이 지났다면
보험을 가입하는데 별다른 지장이 되지 않습니다.

간단히 말하면 최근 5년이내에 질병에 걸린 것이 아니라면 보험을 가입한느데는 문제가 되지않습니다.

흔히 보험은 고의적인 사고의 경우 보장이 되지 않습니다.
고의 사고도 보장이 될 경우에 보험료가 인상이 되기 때문에 건전한 보험가입자들에게 손해가 된다는 이유인데요,

그런 이유로 일반적인경우 피보험자가 자살을 할 경우 보험금이 지급되지는 않습니다.
피보험자가 자살할 경우 납입한 보험료를 돌려주고, 보험이 해지된다고 일반적인 약관에 기재가 되어 있습니다,

그러나 정신질환으로 자살하는 경우나, 특정 사고나 질병의 후유즈으로 자살하였을 경우에는
보장을 받을 수 있습니다.
그리고 생명보험의 경우 가입 후 2년이 지나 자살을 할 경우에는 일반사망보험금을 지급받을 수 있습니다.

(보통 문제가 되는 것이 생명보험을 여러개 가입하고 자살을 하는 경우인데요,
2년 이후를 내다보고 생명보험을 과하게 가입하여 생명보험금을 노리는 경우는 없을 것이라 생각하여
자살시 지급에 대한 유예기간을 2년으로 한 것입니다.)

 

최근에 등장한 CI보험.
CI보험은 그 기간이 얼마 안되는만큼 소비자들이 내용을 잘 모르는 경우가 많습니다.
CI보험은 간단히 말하면 Critical Illness, 즉 중대한 질병을 보장하는 보험입니다.

이런 CI보험은 초기에 진행하는 질병의 경우 보장을 하지 않는 경우가 많습니다.
예를 들면, 피부함 0기, 1기 등이 해당이 될 수 있는데요,


이름처럼 중대한 질병의 경우에만 보상될 때가 많으니 보험 가입전 잘 살펴보시기 바랍니다.

 

흔히 지인에게 보험가입할 때 이런 이야기를 들을 때가 있는데요,
'그 보험 딱 1년만 넣어봐' 또는 '그거 해지하지 말고 2년만 유지해'
연금이나 변액과 같이 금액이 큰 보험에 이런 이야기를 종종 듣게 됩니다.

그런데 이 이야기가 소비자들에게 유리하라고 하는 이야기가 아닙니다.
알고보면 설계사의 수당이 저 기간동안 지급되기 때문에 이야기를 하는 것입니다.

그 기간동안 설계사에게 수수료가 지급되기 때문입니다.
그 이후에는 수수료가 지급되지 않기 때문에 해지하든, 말든 상관이 없는거죠.

변액보험을 판매하는 경우도 흔히 2년이라도 유지하라 고 이야기를 하는데요,
2년이 지나 해지를 하면 원금을 받을 수 있기 때문이 아닙니다.
설계사가 그 동안 수당을 받을 수 있기 때문입니다.

보통 변액보험은 14년 정도가 지나야 적립식 펀드보다 유리해진다고 합니다.
결국 변액보험에 가입할 경우 10년 이상의 장기투자 개념으로 가입을 해야하는데요,

펀드와 비교하면 보험가입기간이 길면 길수록 변액보험이 그와 비슷한 수익을 기대할 수 있습니다.

가입전 알릴 사항, 즉 고지의무를 위반하였다면, 보험사에서는 계약을 해지하고
보험금을 지급하지 않을 수 있습니다.
그러나 가입 이후 2년이 지났다면, 보험계약을 해지할 수 없습니다.

또한 가입 이후 2년이 지나지 않았다고 하더라도
고지의무를 위반한 사항과, 발생한 사고와 연관관계가 없다면 보상받을 수 있습니다.

예를 들면 다리에 장애가 있는 사실을 숨기고 보험을 가입하였는데, 위암이 발생한 경우
다리의 장애와 위암 발생과는 아무런 연관관계가 없기 대문에 보상을 받을 수 있습니다.

다만, 보험사에서는 보상 이후 보험을 해지할 수는 있습니다.

이 질문은 정말 많이 듣는 질문 중 하나입니다.
보험을 가입하려는데, 생명보험사, 손해보험사 뭐가 뭔지 모르겠다 어느 보험사가 더 좋은거냐는 질문.

그러나 생명보험사와 손해보험사의 경우 보상금의 지급방식이 다를 뿐
어느쪽이 더 좋다를 따지기는 힘듭니다.

일반적으로 생명보험사의 상품은 정액형 보상 상품이 주를 이루고,
손해보험사의 상품은 비례보상(실비보상) 상품이 주를 이루고 있습니다.

그렇기 때문에 가입하려는 상품을 잘 비교하고 가입을 하는 것이 좋습니다.

이에 대하여 비교가 어렵다면 보험비교사이트를 이용하여 상담을 받은 후에 가입을 하는 것이 유리합니다.

 

보험 내용이 비슷한데 왜 여기 보험사는 다른 보험사보다 보험료가 더 싸요? 라는 이야기나
그와 반대되는 이야기를 종종 듣게되는데요,

보험료는 각 회사별로 결정을 하게 되어 있습니다.
그런데 회사에서 보험료를 결정하는 주요한 요인이 있는데요,

그것은 바로 회사의 사업비와 회사의 예상위험률입니다.

운영비는 회사를 운영해가는데 있어서 필요한 경비를 이야기하는 것으로
대형 보험사가 중소형 보험사보다는 더 많이 들기 때문에 조금더 비쌀 수 있습니다.

그러나 회사의 예상위험률의 경우 회사가 보유한 계약이 많을수록 더욱 정확한 측정치가 나오는데요,
예상위험률을 높게 잡으면 보험료가 비싸지고, 예상위험률을 낮게 잡으면 보험사의 경영에 문제가 생깁니다.

최근의 예로 생명보험사의 의료실비보험은 손해보험사보다 역사가 짧기때문에
예상위험률이 높아 보험료가 더 비쌉니다. 

지인을 통하여 보험을 가입하다보니, 너무 많은 보험을 가입한 경우가 많은데요,
보험이 좋기는 하지만, 너무 많은 보험에 가입하는 것은 가정 경제를 위태롭게 할 수도 있습니다.
보험료 부담이 사실, 적지 않거든요..

이러한 경우 보험리모델링을 받아보는 것이 좋은데요, 
무료재무상담을 통하여 현재 가입한 보험을 리모델링 할 경우, 20%에서 30%까지 보험료를 낮출 수 있습니다.
그러니 보험료가 부담된다고 하시는 분들은 보험리모델링 상담을 한번 받아보시는 것이 좋습니다.

리더스리치 재무상담센터에서는
재무상담 뿐 아니라 보험리모델링, 노후대책, 목돈 마련 등 재테크에 대한 여러가지 부분에 대하여
무료 재무상담을 하고 있는데요, 이와 더불어 각 가정 경제의 포트폴리오도 제공한다고 하니

자산관리에 어려움을 느끼시거나, 현재의 자산 관리 방법을 잘 모르겠다고 하시는 분들은
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